張先生現(xiàn)年33歲,某公司工程師,月收入10000元,張?zhí)衲?0歲,在某外企從事行政工作,月收入約為4500元,基本保險齊全,有一個三歲的兒子。
現(xiàn)居住在自購住房中(6年前購置),6年前市價70萬元,貸款50萬元,月還貸款3300元(有住房公積金2500元,每月需交800元還貸),已還貸5年,家有活期存款2萬元,定期存款5萬元,去年投資股票,目前市值10萬元。家庭月開銷5000元左右。張先生想在將來幾年內實現(xiàn)100萬元的流動資產。
【號脈問診】
張先生家庭擁有較高結余比例,為實現(xiàn)100萬元資產的目標奠定了堅實的基礎。張先生的家庭與事業(yè)同時處于成熟期,進行投資可以獲取長期收益,并且家庭的風險承受能力較強,能夠很好地應對投資等出現(xiàn)的風險。
【對癥下藥】
現(xiàn)金規(guī)劃:張先生家庭有存款7萬元,這使得資產收益能力較差。張先生家庭流動性資產的額度保持在2萬元即可,一半存為活期,一半存為定期,定期建議選擇一年期。現(xiàn)剩余的5萬元適當轉變成投資資產,以獲取收益為主要目標。 _ueditor_page_break_tag_副標題
投資規(guī)劃:建議將上述剩余的5萬元作為啟動資金,同時,考慮到張先生家庭每月結余較多,可以考慮選擇基金定投的方式進行積累100萬元,每月固定投入一筆固定資金。假設,張先生投資的期限為8年時間,投資組合的預期年收益率為8%,則欲想達到100萬元的生活目標,則每月需要投入6763.18元??紤]到張先生此筆投資的時間為8年,屬于中長期,可以適當考慮進行投資組合的搭配,比如,指數(shù)型基金與混合型基金的結合。具體投資的比例,建議經濟處于上行期的時候,60%的資金用來買指數(shù)型基金,40%的資金用來買混合型基金,經濟處于下行期的時候,20%的資金用來買指數(shù)型基金,80%的資金用來買混合型基金。總結:雖然通過8年的時間,可以準備足100萬元的資產,但是,張先生家庭15年后,面臨著孩子上大學的高額開支。因此,100萬元錢不必全部用來買新房,可以采用貸款的形式,先付一部分付款,剩余的資金可以繼續(xù)進行投資。