三步教你擁房在手 “月光族”購房理財手冊

在京城打工族中，活躍著一大批白領“月光族”。所謂“月光族”，是每月將月收入全部花光的那些人。不單身年輕人容易發(fā)生這種現(xiàn)象，當一對大手大腳的男女走到一起，“月光家庭”也隨之誕生了。

    　從某按揭專業(yè)機構《2005年客戶置業(yè)理財狀況現(xiàn)行分析報告》可以看出，25—35歲間申請樓宇按揭貸款的客戶明顯呈上升趨勢，但漲幅仍不是很大。理財專家分析認為，現(xiàn)在的確有越來越多的年輕人加入到關注個人財產增長的行列中，但也有相當數(shù)量的年輕人依然忽視置業(yè)理財?shù)闹匾浴?

    　那么，該如何正確而巧妙地理財，才能使自己置業(yè)無憂、養(yǎng)家不愁，真正做到三十而立呢？理財專家建議，20—35歲的年輕人在實施置業(yè)理財計劃時，可以每五年為一周期，有步驟地分三個階段進行。

_ueditor_page_break_tag_副標題

    　步：“月光族”變“付族”

    　“月光族”案例：在公司做行政工作的小董，今年24歲，大學畢業(yè)已有2年，月薪3000元。原以為沒有存款沒什么大不了，每個月工資都花得精光，因為反正身邊有的朋友也是這樣。然而，他到了后來開始盤算是不是該買房的時候才發(fā)現(xiàn)，自己工作后竟然一分錢都沒能存下來，連按揭買房基本的期款都付不了。懊惱不已的小董對于自己現(xiàn)在的財務狀況很是頭疼。

    　理財專家點評：其實，“月光族”的真正問題并不都在于收入的高低，而更多的在于使用金錢的方法。很多年輕朋友認為，“錢是掙出來的不是攢出來的”。這似乎是很有道理的話，但說對了一半。“不積細流無以成江海”。廣開財源自然是好事，但能夠節(jié)流可以更主動地把握住有限的資金。

    　“月光族”變?yōu)?ldquo;付族”的理財法寶：掌握自身資金狀況，確立理財目標，逐漸儲備，積少成多。工作幾年下來，也能打下一定的經濟基礎，在準備買樓的時候也不會出現(xiàn)類似小董那樣望樓興嘆的苦惱了。

_ueditor_page_break_tag_副標題

    “供樓族”案例：28歲的張先生是一機關單位的公務員，2002年10月以按揭方式買了一套總價35萬元的二手房，安置了新婚家庭?？蓮埾壬硎拘禄楹?ldquo;二人世界”過得并不很愜意，每個月都感覺似乎被供樓貸款弄得手頭很緊，苦稱自己變成了一個痛苦的“供樓族”——“按時付款，揭不開鍋”。

    　　理財專家點評：類似張先生這樣的“供樓族”多數(shù)存在一個通病，是申請買樓按揭時預算不充分。這主要是貸款額高，但按揭年限短，導致月還款額很高，幾乎占家庭月收入七成以上。理財專家指出：月收入不足萬元的家庭，其按揭月供款額多不應超過家庭收入的五成。按揭置業(yè)不是簡單的供樓，或“每月還款”，它應作為一種消費理財?shù)募夹g手段，其運用是否合理，對置業(yè)者而言是十分重要的。應明智、客觀、靈活地選擇適合自己的按揭方式，擬訂適合自己的還款計劃。

    　　5—30歲之間的年輕人選擇置業(yè)時，不宜好大喜貴，應拋棄置業(yè)必須一步到位的思想，根據(jù)自身所能承受的范圍，做出合理的決策。尤其是在選擇按揭方式時，不宜過分要求年限短，或急著想盡快還清貸款，而過分壓縮日常生活開支，降低原本應該保持的生活質量。

_ueditor_page_break_tag_副標題

    　　“投資族”案例：剛剛過完34歲生日的謝先生發(fā)現(xiàn)自己原先的房屋已經無法滿足現(xiàn)在生活的需要了。于是，他準備賣掉原有房屋，再買一套新居?？陕牭降禺a人士分析說，原有的這套房子仍有很大的升值潛力，現(xiàn)在賣掉很不劃算。但舊房若不賣，買新房需投入的資金較多，很容易增加家庭經濟負擔，處理不好還可能出現(xiàn)赤字。謝先生還真不知道如何是好，希望能有一個一舉兩得解決問題的好方法。

    　　理財專家點評：事實上，謝先生現(xiàn)在面臨的選擇，是許多準備二次置業(yè)人士經常會遇到的問題。而謝先生所希望的兩全其美的解決問題方法，也是可實現(xiàn)的。近幾年，銀行、按揭機構相繼推出許多樓宇按揭新金融產品，能為置業(yè)者提供符合個性化需求的服務。對于類似謝先生這樣的置業(yè)者來說，可考慮“押舊買新”貸款業(yè)務，解決買新房的資金問題；同時再將舊房出租，以租養(yǎng)供。