年輕白領(lǐng)購(gòu)房理財(cái)：省錢記賬四年買房歷程

陳楚婷的收入并不高，在大學(xué)同學(xué)當(dāng)中，每月4000元的收入能算中下等；陳楚婷并不摳門，與同學(xué)朋友聚餐也會(huì)搶著付錢或者AA……可是，她卻在畢業(yè)4年多獨(dú)立攢夠了買房子的期款，并先于很多收入高于她的同學(xué)買了住房，令別人大吃一驚。

    省錢，省成“記賬婆”

    陳楚婷來(lái)自湖北十堰的一個(gè)教師。但高中畢業(yè)后，從小做事有條不紊的陳楚婷并沒(méi)有報(bào)考師范，而是選擇了她認(rèn)為適合自己的會(huì)計(jì)專業(yè)。1995年，她考上了華南理工大學(xué)會(huì)計(jì)系讀。

    身到廣州來(lái)讀大學(xué)的陳楚婷也和所有初入大學(xué)校門的同學(xué)一樣，開(kāi)始了充滿幻想的廣州大學(xué)生活：上課、泡圖書館、看電影、逛街、購(gòu)物……不過(guò)，與同學(xué)不同的是，她做每一件事都是有計(jì)劃性的——家里給她的零用錢并不少，但她仍然會(huì)把每一筆開(kāi)支都記下來(lái)，到月末再總結(jié)一次，看看哪些開(kāi)支不合理。

    對(duì)于她的這種習(xí)慣，她的男友、讀于暨南大學(xué)中文系的張賓又愛(ài)又恨，送她一個(gè)外號(hào)“記賬婆”。一次一起看完周星馳的《國(guó)產(chǎn)零零七》之后，張賓笑著對(duì)她說(shuō)：“如果可以像周星馳那樣做，你一定也會(huì)恨不得把自己的血管都重新擺一遍。”

    不過(guò)，才子型的張賓自己本來(lái)生活隨意，愛(ài)的也正是她這一點(diǎn)。

    1999年7月，陳楚婷畢業(yè)后，在廣州市一家大型船務(wù)公司找到了工作，而張賓則考上了中山大學(xué)繼續(xù)讀研究生。

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    參加工作后，由于張賓有繼續(xù)讀博的打算，陳楚婷和他商議，由她負(fù)責(zé)攢錢，取在在張賓畢業(yè)前，不需要家里資助可以供房結(jié)婚。

    為此，從事財(cái)務(wù)工作，對(duì)銀行比較熟悉的陳楚婷開(kāi)始了她的“滾雪球”存款計(jì)劃。

    畢業(yè)年，陳楚婷收入并不高，每個(gè)月稅后有2400余元。她白天在南海的分公司上班，包午餐，晚上則坐公司的車回廣州，住在公司在珠影附近的宿舍里。宿舍不是全免費(fèi)的，每月需要交200元的房租及管理費(fèi)；從下了公司的車后，還需要坐3元的地鐵才可以到宿舍。算下來(lái)，她每月花在住宿和交通方面的開(kāi)支大約350元。為了節(jié)約生活費(fèi)，她晚餐一般自己做飯，或者到附近廣東教育學(xué)院的食堂里買飯票打飯吃，平均下來(lái)每天6元左右，一個(gè)月180元。

    由于公司買了社會(huì)保險(xiǎn)，她沒(méi)有再買商業(yè)保險(xiǎn)。此外，她已經(jīng)工作，和張賓一起的開(kāi)銷一般是她出，在加上平時(shí)自己購(gòu)物、交際費(fèi)用，每月還需要花400到600元。

    這樣，陳楚婷每月的能夠剩下1300元到1500元。在前兩個(gè)月置夠了一些生活消費(fèi)品后，從三個(gè)月開(kāi)始，她每月發(fā)工資之前都將余錢存入一年定期。等這些存款到期，她如果有大件消費(fèi)計(jì)劃拿出來(lái)用，沒(méi)有時(shí)將存款及利息取出轉(zhuǎn)存一年定期。

    通過(guò)這種“滾雪球”存款的理財(cái)方式，到了2000年年底，加上她領(lǐng)到的年終獎(jiǎng)，她的銀行存款以經(jīng)達(dá)到25000多元了。

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    2000年9月，陳楚婷參加工作后一年，工資漲到了3000元，稅后可拿到2800多元。工資多了將近500元，陳楚婷又做了一個(gè)決定：除了每月定期存款增加300元外，給自己用于開(kāi)銷的費(fèi)用增加100元，再花1000多元為張賓買一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，算下來(lái)也是每月100元。

    和普通女孩子一樣，陳楚婷也有逛街或逛商場(chǎng)的習(xí)慣，每個(gè)星期都要去附近的超市好幾次，沒(méi)事也喜歡逛，張賓沒(méi)空，她自己一個(gè)人或找個(gè)女友一起去。不過(guò)，她仍然很有計(jì)劃性，每次購(gòu)物都是預(yù)先想好后再付諸實(shí)現(xiàn)。沒(méi)有計(jì)劃的時(shí)候什么也不買，是逛。一次，陳楚婷在買了一件冬天穿的外套后，發(fā)現(xiàn)自己的衣柜和箱子已經(jīng)放不下體積大的衣服了。在整理那些衣服的時(shí)候，更發(fā)現(xiàn)有很多衣服已經(jīng)很久沒(méi)穿過(guò)。陳楚婷頓然醒悟，雖然自己每次購(gòu)物前都有計(jì)劃，但出于女孩子愛(ài)美的天性，她的計(jì)劃明顯偏愛(ài)了衣服。這是不合理的，她決定以后縮減花在衣服上的錢。對(duì)于她的這個(gè)決定，好的女友并不太贊成：你的衣服比我的少多了，女孩子喜歡衣服是天經(jīng)地義的呀。陳楚婷笑笑，沒(méi)說(shuō)話，暗想：等我完成了計(jì)劃后再“放縱”吧。

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    2001年7月，工作出色的陳楚婷被提升為財(cái)務(wù)副經(jīng)理，月收入增加到了4000元。而這時(shí)，她的銀行存款也達(dá)到了35000元。有了初步的積蓄后，陳楚婷決定給自己的存款增值。正好國(guó)家發(fā)行國(guó)債，她在咨詢銀行一些專家后，決定以后的理財(cái)計(jì)劃分三步走：35000元存款全部購(gòu)買三年期國(guó)債；工資增加后每月可剩下2600元左右，每月存1600元定期，剩下的1000元?jiǎng)t購(gòu)買定期定額的共同基金，直接從帳戶里扣除。

    陳楚婷決定這樣做，是基于這樣的考慮：銀行定期存款每月都有到期的，可以應(yīng)付一些意外開(kāi)銷；打算在2004年買房子，那時(shí)三年期的國(guó)債剛好到期，而且買國(guó)債能夠保證收益；共同基金風(fēng)險(xiǎn)比較大，但平均收益比較高，可達(dá)到10％左右。三者結(jié)合起來(lái)，既能夠增值，又能夠降低風(fēng)險(xiǎn)。

    陳楚婷在一步步實(shí)現(xiàn)自己的“攢樓”計(jì)劃的時(shí)候，也并沒(méi)有虧待自己。除了留出能夠保證生活質(zhì)量的費(fèi)用外，平時(shí)也會(huì)和朋友去一些消費(fèi)不高的餐飲、娛樂(lè)場(chǎng)所消費(fèi)，遇上節(jié)假日公司發(fā)了過(guò)節(jié)費(fèi)或者遇上高興的事，她也會(huì)給自己、男友買一些禮物，或者別犒勞一下自己。不過(guò)，這些都是在她“掌握”之中的。

    到了2004年7月，陳楚婷的國(guó)債到期，加上利息收入一共有38000多元；銀行存款超過(guò)60000元；共同資金全部售出后，也有40000元左右。這時(shí)，離張賓博士畢業(yè)還有一年。陳楚婷的攢房子期的任務(wù)已經(jīng)提前完成了。