擦亮眼睛“明白”理財(cái) 曝理財(cái)市場(chǎng)各類(lèi)陷阱

 過(guò)去兩年的牛市讓老百姓嘗到了甜頭，通貨膨脹的壓力更是推動(dòng)著人們不斷尋找合適的投資方式來(lái)達(dá)到資產(chǎn)的保值增值。理財(cái) 的手段越來(lái)越多，理財(cái)?shù)钠贩N花樣翻新，但理財(cái)?shù)南葳逡搽S處可見(jiàn)，甚至讓一些投資者血本無(wú)歸。在這里列舉理財(cái)經(jīng)常遇到的陷阱，幫您擦亮眼睛“明白”理財(cái)。

銀行理財(cái)：預(yù)期收益成鏡花水月

    理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行新的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)點(diǎn)，銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品鋪天蓋地，產(chǎn)品宣傳手冊(cè)中收益率往往放在顯眼的位置。殊不知是這些看似亮點(diǎn)的收益率中卻隱藏著“陷阱”。

    陷阱點(diǎn)：市場(chǎng)熱點(diǎn)及高預(yù)期收益吸引投資者眼球，欠缺風(fēng)險(xiǎn)提示和產(chǎn)品說(shuō)明

    陳先生2006年底投資10萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)某掛鉤股票的一年期銀行理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)時(shí)知道該產(chǎn)品高年收益16％，對(duì)產(chǎn)品說(shuō)明里的計(jì)算公式卻一頭霧水。去年股市一片大好，年底銀行卻告訴他：該產(chǎn)品到期收益率為零，的收入是利息稅調(diào)整的補(bǔ)償合計(jì)39.6元。這種“匪夷所思”的理財(cái)產(chǎn)品并非個(gè)例，另一家銀行的打新股產(chǎn)品也受到眾多投資者質(zhì)疑：沒(méi)有新股破發(fā)的情況下單月收益為負(fù)，不沒(méi)有詳細(xì)的信息披露，還在網(wǎng)上公告中調(diào)低預(yù)期收益。

    理財(cái)產(chǎn)品受到追捧，伴隨而來(lái)的卻是監(jiān)管和運(yùn)作的欠缺。數(shù)據(jù)顯示：至少十以上已到期銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)“零收益”。雖然出于對(duì)信譽(yù)的重視，各家銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和管理上不會(huì)“有意”給消費(fèi)者設(shè)下陷阱。但在利益導(dǎo)向下，某些銀行銷(xiāo)售人員在推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)往往會(huì)誤導(dǎo)消費(fèi)者以達(dá)成業(yè)績(jī)，甚至將自己都搞不懂的理財(cái)產(chǎn)品賣(mài)給顧客。隨后在產(chǎn)品運(yùn)作的過(guò)程中，與理財(cái)產(chǎn)品有關(guān)的信息不能及時(shí)傳達(dá)給投資者，產(chǎn)品到期后的實(shí)際收益率個(gè)別甚至出現(xiàn)“零收益”或“負(fù)收益”。在沒(méi)有相關(guān)信息披露的情況下，投資者難以判斷究竟是市場(chǎng)還是產(chǎn)品管理的問(wèn)題。

    購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

    1、不要迷信預(yù)期收益

    預(yù)期收益率常常出現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)中，而除了固定收益類(lèi)品種的預(yù)期收益率等同于到期收益率外，其他理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上的預(yù)期收益通常是在過(guò)往經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)得出。銀行銷(xiāo)售人員口中的“高收益”并非沒(méi)有依據(jù)，但需要投資者理性對(duì)待，再高的預(yù)期收益率也不過(guò)是紙上的數(shù)字。重要的是看它要投資什么資產(chǎn)，用何種投資手段，風(fēng)險(xiǎn)在哪里？ 2、投資風(fēng)險(xiǎn)心中有數(shù)

    銷(xiāo)售人員在推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)往往忽視風(fēng)險(xiǎn)提示，甚至隱瞞風(fēng)險(xiǎn)。銀行理財(cái)產(chǎn)品以穩(wěn)健見(jiàn)長(zhǎng)，但投資必定伴隨風(fēng)險(xiǎn)，即使是固定收益的理財(cái)產(chǎn)品也可能存在著市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)于不懂的理財(cái)產(chǎn)品千萬(wàn)不要涉足，對(duì)收益計(jì)算公式和可能出現(xiàn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也要心中有數(shù)。

_ueditor_page_break_tag_副標(biāo)題

2、保本產(chǎn)品看仔細(xì)

    “本金安全”是購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者們普遍關(guān)心的問(wèn)題，銷(xiāo)售人員也喜歡強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品“保本”。保本產(chǎn)品具有低風(fēng)險(xiǎn)低收益的點(diǎn)，投資者應(yīng)根據(jù)個(gè)人偏好進(jìn)行配置。值得注意的是：“保本策略型”并非“本金保證型”，許多號(hào)稱(chēng)“保本”的理財(cái)產(chǎn)品不光收益率沒(méi)有保證，甚至有可能出現(xiàn)虧損。

    3、選擇銀行更重要

    出于兩個(gè)方面的原因，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品也應(yīng)注意銀行的選擇：一是與理財(cái)產(chǎn)品有關(guān)的許多信息普通投資者難以獲得，各銀行在信息公布和后續(xù)服務(wù)的質(zhì)量上存在差異；二是銀行的產(chǎn)品研發(fā)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力直接決定了理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益。因此投資者應(yīng)盡量選擇創(chuàng)新能力強(qiáng)，服務(wù)質(zhì)量好，理財(cái)產(chǎn)品受到普遍認(rèn)同的銀行。

    提示：

    在銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的人，看重的是銀行的信譽(yù)，期望在低風(fēng)險(xiǎn)的前提下獲得比存款更高的回報(bào)。但事實(shí)并不樂(lè)觀(guān)，次級(jí)債讓國(guó)外銀行暴露出了風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題，由此看來(lái)選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品也需謹(jǐn)慎，購(gòu)買(mǎi)前提是充分的了解。對(duì)理財(cái)產(chǎn)品及其發(fā)售銀行的了解越多，誤入“陷阱”的可能性越低，在購(gòu)買(mǎi)前應(yīng)盡量收集相關(guān)信息，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)尤其要看仔細(xì)，購(gòu)買(mǎi)時(shí)理性面對(duì)銷(xiāo)售人員。

    基金：披著“基金皮”的“非法集資”

    購(gòu)買(mǎi)基金已經(jīng)成為大眾理財(cái)手段，基金總規(guī)模已經(jīng)超過(guò)3.2萬(wàn)億元。持續(xù)兩年多的牛市給許多基金投資者帶來(lái)了財(cái)富，隨著國(guó)內(nèi)基金投資的持續(xù)升溫，一些不法分子將基金作為作為噱頭，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)、短信等各種渠道進(jìn)行詐騙。由于網(wǎng)絡(luò)傳播具有投入少、覆蓋面廣、追查困難的點(diǎn)，又以網(wǎng)絡(luò)基金詐騙危害大。

    陷阱點(diǎn)： “國(guó)外基金”做噱頭，借基金之名行傳銷(xiāo)詐騙之實(shí)

    2006年底，臨安的小馬從親戚那里得知了一個(gè)賺錢(qián)的好門(mén)路。要投資1100美元在網(wǎng)上買(mǎi)一單“美國(guó)科技基金”，每天可以坐收55美元的返利，贏(yíng)利率5％，相當(dāng)于ST股的一個(gè)漲停板，而這樣的漲停板可以保證連“吃”50個(gè)工作日。兩個(gè)月下來(lái)，返利高達(dá)250％，也是2750美元，而本金照樣可以收回。更合算的是，如果小馬介紹新人來(lái)購(gòu)買(mǎi)此基金，還可以獲得額外返利。

    兩個(gè)月后，發(fā)財(cái)夢(mèng)醒?；鹁W(wǎng)站關(guān)閉，所有投資不知下落。小馬不光損失了辛苦幾年攢來(lái)的兩萬(wàn)元，從此更無(wú)言面對(duì)被自己介紹來(lái)買(mǎi)基金的親戚朋友。

    網(wǎng)絡(luò)投資基金從2006年6月份初顯端倪，名目不同的投資性網(wǎng)站陸續(xù)出現(xiàn)又陸續(xù)消失，帶走無(wú)數(shù)受害者的血汗錢(qián)。目前曝光的虛假網(wǎng)絡(luò)基金公司已有數(shù)十家之多。其中“瑞士共同基金”涉案金額至少達(dá)到13.6億元，全國(guó)有17萬(wàn)人受騙上當(dāng)，“香港中訊理財(cái)基金”涉案金額900多萬(wàn)元，“美國(guó)科技基金”涉案金額880多萬(wàn)元……

_ueditor_page_break_tag_副標(biāo)題

名詞連接：

    龐氏騙局(Ponzi scheme)是一種古老和常見(jiàn)的投資詐騙，是金字塔騙局的變體。這種騙術(shù)由名叫查爾斯?龐齊的美國(guó)投機(jī)商人“發(fā)明”。1920年他聲稱(chēng)發(fā)現(xiàn)了一個(gè)利潤(rùn)巨大的投資項(xiàng)目并為此發(fā)行期票融資，許諾投資者將在三個(gè)月內(nèi)得到50％的利潤(rùn)回報(bào)。而事實(shí)上，他從沒(méi)有想過(guò)去完成他的賺錢(qián)計(jì)劃。狡猾的龐齊把新投資者的錢(qián)作為快速盈利付給初投資的人，以誘使更多的人上當(dāng)。由于前期投資的人回報(bào)豐厚，龐齊成功地在七個(gè)月內(nèi)吸引了三萬(wàn)名投資者。騙局曝光時(shí)龐齊融到的資金足夠買(mǎi)1.8億郵政禮券，而每年發(fā)行的所有回信禮券平均也75000美元。

    不法分子利用臨時(shí)租用的國(guó)外服務(wù)器建立基金網(wǎng)站，并偽造公司歷史、投資記錄、網(wǎng)民留言，同時(shí)配合現(xiàn)實(shí)中的代理人來(lái)進(jìn)行推銷(xiāo)。此外，一些非法機(jī)構(gòu)還通過(guò)向投資者推銷(xiāo)編造出來(lái)的境內(nèi)外準(zhǔn)備上市的公司股票，利用投資者渴望高額回報(bào)的心理出售“股票”獲利。

    這些所謂的投資基金借基金之名，行傳銷(xiāo)詐騙之實(shí)。瑞士共同基金15個(gè)月300％的收益率，大大超出了金融投資的常理。股神巴菲平均年收益率也不過(guò)26％，彼得林奇憑借連續(xù)13年29％的收益率成為投資界的神話(huà)。世界上的量子基金復(fù)合年度收益率也才40％~50％，而對(duì)沖基金的高風(fēng)險(xiǎn)是眾所周知的。那些名不見(jiàn)經(jīng)傳的網(wǎng)絡(luò)基金憑什么給出如此之高的回報(bào)，而且其中的大多數(shù)還聲稱(chēng)能保本。

    事實(shí)上這些所謂的投資基金公司根本不投資，募集來(lái)的資金在他們手中來(lái)回流動(dòng)，拆東墻補(bǔ)西墻，用后面加入人的錢(qián)，來(lái)支付給早期加入的人。其架構(gòu)類(lèi)似金字塔，資金從塔底向塔頂匯聚。雖然早期加入的人會(huì)得到回報(bào)，但由于人性的貪婪，這些人往往又會(huì)把錢(qián)重新投入，因此當(dāng)“基金”消失的時(shí)候幾乎沒(méi)有人可以逃脫。這種詐騙手段歷史悠久，龐氏騙局是其中的典型。

    基金非法集資的陷阱具有一些共同的點(diǎn)：鼓勵(lì)發(fā)展“下線(xiàn)”，許諾根據(jù)發(fā)展下線(xiàn)的數(shù)量提成；以“私募基金”、“國(guó)外基金”的幌子通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、短信或者理財(cái)講座來(lái)推銷(xiāo)；承諾在保本基礎(chǔ)上獲取高額的穩(wěn)定回報(bào)。

    提示：

    那些聽(tīng)起來(lái)像是天上掉餡餅的投資往往是陷阱。對(duì)于投資基金的朋友，您一定要到合法的銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)合法的基金產(chǎn)品，在進(jìn)行境外投資時(shí)要加強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，提高對(duì)境外投資基金等各類(lèi)騙局的警惕性，有通過(guò)合法的境外投資渠道進(jìn)行理財(cái)，才能有效保障自身財(cái)產(chǎn)安全。

    股票：

    專(zhuān)家薦股不靠譜

    “下周將要暴漲的大牛股”、“我們推薦的股票已連續(xù)一周漲停，現(xiàn)在手中還有類(lèi)似股票，如有興趣，可致電我們聯(lián)系”、“我們有內(nèi)線(xiàn)消息，能操縱大盤(pán)”、“本軟件能夠自動(dòng)選股、測(cè)算買(mǎi)賣(mài)點(diǎn)，為您鎖定黃金牛股，讓漲停來(lái)打開(kāi)你的財(cái)富之門(mén)”——類(lèi)似信息充斥于我們的生活。事實(shí)上，股市的激烈震蕩也讓很多拿不定主意的股民到網(wǎng)上尋找救命稻草，甚至讓流言左右自己的投資決定。

_ueditor_page_break_tag_副標(biāo)題

  陷阱點(diǎn)：取得投資者信任，以“薦股”為名斂財(cái)

    炒股可以分為三種境界：階段，跟隨大流，迷信專(zhuān)家，對(duì)股市的征及風(fēng)險(xiǎn)缺乏基本的了解；二階段，了解了一些基本的技術(shù)理論，不再迷信別人而是按圖索驥進(jìn)行獨(dú)立操作，小有盈余則開(kāi)始自我膨脹，屢屢虧損則常常執(zhí)迷不悟；三階段，在實(shí)踐中找到合適自己的操作方法，明白風(fēng)險(xiǎn)控制和退出機(jī)制的重要性。階段中的跟風(fēng)現(xiàn)象在新入市的股民身上尤為明顯，他們往往還沒(méi)有經(jīng)過(guò)股市的風(fēng)浪，對(duì)技術(shù)分析和基本面分析缺乏了解，對(duì)市場(chǎng)沒(méi)有自己的判斷，因此往往迷信“專(zhuān)家”甚至身邊人的意見(jiàn)，盲目跟風(fēng)操作。有人利用股民的這種心理布下“陷阱”，專(zhuān)等那些不知深淺的新股民入套。

    陷阱之一：為莊家做托

    先生在2007年初投身股市，由于工作忙，平時(shí)根本無(wú)暇研究炒股理論和市場(chǎng)數(shù)據(jù)。每晚的薦股節(jié)目他每期必看，節(jié)目里證券分析師點(diǎn)評(píng)大盤(pán)和個(gè)股，并反復(fù)提及某個(gè)被“點(diǎn)中”的個(gè)股連續(xù)上漲的“事實(shí)”。先生對(duì)其深信不疑，并按照節(jié)目提供的聯(lián)系方式致電咨詢(xún)。一個(gè)月下來(lái)卻發(fā)現(xiàn)自己得到的消息往往跟市場(chǎng)相反，不是在地位拋出是在高位被套。再打電話(huà)過(guò)去，對(duì)方卻抬出了“做建議，風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)”堵上了自己的嘴。

    個(gè)別咨詢(xún)機(jī)構(gòu)或咨詢(xún)?nèi)耸勘旧砼c炒作股票的莊家是一伙，比如是一家公司的不同部門(mén)，或是莊家聘請(qǐng)的坐莊炒作策劃者。作為莊家的利益共同體，咨詢(xún)?nèi)耸繒?huì)想盡一切辦法來(lái)配合莊家的炒作。而這些“”股評(píng)人往往在牛市過(guò)后銷(xiāo)聲匿跡，或者曝光后被股民戲稱(chēng)為“黑嘴”。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，一些股民聚集的論壇上也常常會(huì)出現(xiàn)類(lèi)似的薦股信息，其實(shí)質(zhì)同樣是為莊家抬轎。

    陷阱之二：收費(fèi)薦股

    股市一，各路神仙現(xiàn)身，他們先樹(shù)立自己的“專(zhuān)家形象”，隨后以代客理財(cái)為手段，通過(guò)薦股和指導(dǎo)操作收取費(fèi)用謀利。自稱(chēng)“散戶(hù)保護(hù)神”的“帶頭大哥777”是個(gè)中典范。帶頭大哥出名后，對(duì)慕名而來(lái)者進(jìn)行收費(fèi)薦股分級(jí)管理，從低的快樂(lè)群到高的鉆石群，收取不等年費(fèi)，建倉(cāng)及出貨分批通知。某股票先由他本人買(mǎi)進(jìn)，然后由其的大客戶(hù)買(mǎi)進(jìn)，再由其開(kāi)設(shè)的10多個(gè)QQ群的會(huì)員分群買(mǎi)進(jìn)，逐級(jí)推高股票價(jià)格。后再由帶頭大哥在其博客上公開(kāi)推薦，吸引公眾投資者買(mǎi)進(jìn)，帶頭大哥及其會(huì)員逐級(jí)出貨

    類(lèi)似的還有強(qiáng)調(diào)機(jī)構(gòu)投資的收費(fèi)薦股，通常是以證券公司或投資咨詢(xún)公司的名義開(kāi)發(fā)客戶(hù)，聲稱(chēng)自己擁有內(nèi)幕消息或本身是莊家。宣傳和操作手段包括短信、電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)、炒股軟件和投資講座。但“大師”和機(jī)構(gòu)推薦的股票究竟是漲是跌，要看這些會(huì)員們自己的運(yùn)氣了。等到賠錢(qián)的會(huì)員再找他們投訴要求退款時(shí)，往往是扯皮的開(kāi)始。

    提示：

    在這個(gè)基金經(jīng)理平均年薪過(guò)百萬(wàn)的時(shí)代。那些能夠把握大盤(pán)趨勢(shì)，穩(wěn)賺不陪的“專(zhuān)家”們?yōu)槭裁催€要從事“薦股”？如果他們?cè)诠墒姓婺軌蜻_(dá)到40％的低收益，為什么不自己從銀行貸款去做？想明白這個(gè)問(wèn)題，“薦股”的誘惑會(huì)大大降低。避免股市中陷阱的主要方法有三種：一是選擇正規(guī)合法的證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、咨詢(xún)公司，并參與合法的證券投資行為；二是提高自身的投資水平，不將自己的投資盈利建立在別人的觀(guān)點(diǎn)上；三是不要起貪念，股市里天上掉餡餅的事很罕見(jiàn)，但地下埋陷阱的事卻很多。

_ueditor_page_break_tag_副標(biāo)題

 外匯：

    “網(wǎng)絡(luò)炒匯”血本無(wú)歸

    隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)滲透到金融等各個(gè)社會(huì)領(lǐng)域。各銀行提供的“網(wǎng)上理財(cái)”、“網(wǎng)上外匯買(mǎi)賣(mài)”等金融服務(wù)，在活躍了外匯市場(chǎng)的同時(shí)，大地便利了投資者，受到了青睞。在股市振蕩當(dāng)下，炒匯的廣告又開(kāi)始在網(wǎng)絡(luò)及現(xiàn)實(shí)生活中活躍起來(lái)。有些投資者卻并不知道“網(wǎng)絡(luò)炒匯”業(yè)務(wù)是幕后暗藏陷阱的、非法的外匯交易行為。

    陷阱點(diǎn)：鼓吹炒匯高收益雙向獲利，拉人參與網(wǎng)上操作

    2007年底，家住深圳的李女士經(jīng)過(guò)朋友介紹加入了一個(gè)的炒匯平臺(tái)，期投入了3萬(wàn)元人民幣，在美國(guó)匯豐銀行開(kāi)了戶(hù)。隨后，開(kāi)設(shè)交易系統(tǒng)的投資公司指定了一名所謂的操盤(pán)手，為他代理所有交易。剛開(kāi)始的時(shí)候，李女士通過(guò)操盤(pán)手賺了一些錢(qián)。但不久操盤(pán)手通知他匯市震動(dòng)，需要追加保證金，否則交易商強(qiáng)行平倉(cāng)。想到一旦平倉(cāng)會(huì)血本無(wú)歸，李女士開(kāi)始四處借錢(qián)追加資金。而操盤(pán)手隨后仍不斷來(lái)電話(huà)要求追加保證金。當(dāng)累計(jì)投入10萬(wàn)元保證金后，投資公司以虧損為由強(qiáng)行平倉(cāng)，李女士分文不剩。事后李女士本想報(bào)警，隨后卻發(fā)現(xiàn)，這樣的網(wǎng)絡(luò)炒匯是根本不允許的，受到的損失也無(wú)法追回。

    所謂“網(wǎng)絡(luò)炒匯”，一般是由境外投資公司提供網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)，并經(jīng)過(guò)我國(guó)境內(nèi)中介公司，即所謂的投資咨詢(xún)公司或個(gè)人，網(wǎng)羅境內(nèi)居民從事外匯保證金交易的一種交易形式。這種“網(wǎng)絡(luò)炒匯”交易不具有較強(qiáng)的投機(jī)性和風(fēng)險(xiǎn)性，而且其交易渠道沒(méi)有保證，交易本身也不受?chē)?guó)家法律保護(hù)。

    中介聲稱(chēng)“200倍杠桿，匯市每日波動(dòng)100個(gè)基點(diǎn)，要做對(duì)50個(gè)點(diǎn)資金翻番”。聽(tīng)起來(lái)是一樁收益巨大的投資，但前提是“做對(duì)”，換個(gè)角度來(lái)說(shuō)，200倍杠桿下要做錯(cuò)50個(gè)基點(diǎn)(0.5％)你血本無(wú)歸。“網(wǎng)絡(luò)炒匯”通常有如下風(fēng)險(xiǎn)：

    1、其網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)系統(tǒng)所顯示的匯價(jià)與正規(guī)外匯行情分析軟件上有別。據(jù)了解，在銀行做實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)中出現(xiàn)的匯價(jià)高點(diǎn)和低點(diǎn)始終未在“網(wǎng)絡(luò)炒匯”的交易平臺(tái)中出現(xiàn)。在交易中，交易人終成交的價(jià)格點(diǎn)位與確認(rèn)的報(bào)價(jià)點(diǎn)位總是存在差異。

    2、在“網(wǎng)絡(luò)炒匯”的交易平臺(tái)上交易，時(shí)常會(huì)莫名其妙地出現(xiàn)斷電或網(wǎng)絡(luò)故障，交易人不得不利用境內(nèi)中介公司提供的電話(huà)號(hào)碼做電話(huà)委托交易，交易的結(jié)果同交易人想要的結(jié)果總是不一致。

    3、交易的代理人經(jīng)常以自己所謂的“專(zhuān)業(yè)”判斷，誤判匯價(jià)走勢(shì)，造成交易人的錯(cuò)誤操作，或強(qiáng)制交易人買(mǎi)空賣(mài)空，造成交易人的虧損。從有關(guān)部門(mén)掌握的“網(wǎng)絡(luò)炒匯”交易資料看，絕大多數(shù)交易人都是先小贏(yíng)幾手，終以大虧告終。

    4、“網(wǎng)絡(luò)炒匯”交易無(wú)任何保障。據(jù)了解，交易人交存的保證金，都要先交存入境內(nèi)中介公司指定的某個(gè)人賬戶(hù)。這樣，交易人即使想中止交易，也很難拿回屬于自己的資金。

_ueditor_page_break_tag_副標(biāo)題

提示：

    外匯投資應(yīng)在具有相關(guān)資質(zhì)的銀行辦理，目前市面上已經(jīng)推出保證金交易的主要包括：中行的保證金外匯寶，交行滿(mǎn)金寶，建行的個(gè)人遠(yuǎn)期外匯交易，工行的外匯保證金交易。外匯投資同樣存在風(fēng)險(xiǎn)，趨勢(shì)判斷和風(fēng)險(xiǎn)控制需要一定的理論和實(shí)踐積累，初涉外匯者應(yīng)控制倉(cāng)位降低風(fēng)險(xiǎn)。

    房地產(chǎn)：

    當(dāng)安家夢(mèng)遭遇“霸條款”

    買(mǎi)房是人生大事，不管是自住還是投資，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)都應(yīng)擦亮眼睛，以防一時(shí)不察抱憾終生。“買(mǎi)的沒(méi)有賣(mài)的精”，由于房地產(chǎn)企業(yè)的強(qiáng)勢(shì)地位和消費(fèi)者對(duì)法律法規(guī)的認(rèn)識(shí)不足，購(gòu)房合同中的“霸條款”防不勝防。

    陷阱點(diǎn)：“霸條款”做伏底，發(fā)生糾紛有口難辯

    據(jù)深圳晚報(bào)報(bào)導(dǎo)，市民劉先生相中了福田區(qū)一個(gè)新樓盤(pán)?？赐陿潜P(pán)后，劉先生仔細(xì)查閱了開(kāi)發(fā)商在售樓處大堂公示的各種證件，包括房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)合同和附件的范本。之后交納定金4萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)了兩套房。5天后，劉先生交清了兩套房子的期款，共31萬(wàn)元。正式簽約時(shí)劉先生突然發(fā)現(xiàn)開(kāi)發(fā)商在合同中突然冒出一份此前從未見(jiàn)過(guò)的“補(bǔ)充約定”。這份附件條規(guī)定“售樓書(shū)等宣傳資料、各類(lèi)廣告和模型中的內(nèi)容、數(shù)據(jù)或以口頭方式表述的關(guān)于本項(xiàng)目的信息供參考，不構(gòu)成合同的組成部分”，嚴(yán)重影響了投資者權(quán)益。

    此類(lèi)事件并非個(gè)案，劉先生出于法律人士的敏感發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題。而更多投資者沒(méi)有細(xì)看簽下合約，交房時(shí)發(fā)生糾紛有口難辯。之所以稱(chēng)之“霸條款”，因?yàn)樗鼈兺拗屏送顿Y者的合法權(quán)益，造成開(kāi)發(fā)商和投資者地位不對(duì)等。常見(jiàn)的“霸條款”主要有以下幾種：

    1、本簽訂后協(xié)議簽訂后，乙方到期不簽訂商品房買(mǎi)賣(mài)合同的，乙方所付定金不予退還。

    2、出賣(mài)人為本項(xiàng)目制作之一切介紹、宣傳及廣告資料包括建筑模型，供買(mǎi)受人參考，有關(guān)內(nèi)容均以《買(mǎi)賣(mài)合同》及本補(bǔ)充協(xié)議為準(zhǔn)。

    3、若乙方違反合同中約定之任何條款，甲方有權(quán)解除本合同，并有權(quán)所指商品房另行出售，乙方所付定金不予返還。

    4、該商品房所在樓宇的屋面使用權(quán)不屬于買(mǎi)受人；該商品房所在樓宇的外墻面使用權(quán)不屬于買(mǎi)受人；買(mǎi)賣(mài)雙方同意下列項(xiàng)目權(quán)益屬于賣(mài)方：會(huì)所，小區(qū)停車(chē)位，泳池，屋頂和外墻面廣告權(quán)，各類(lèi)球場(chǎng)等休閑娛樂(lè)設(shè)施，及其他賣(mài)方投資建造的經(jīng)營(yíng)性房產(chǎn)和設(shè)施。

    5、委托人與另一方不能簽訂房屋買(mǎi)賣(mài)合同的，違約方或合同解除方應(yīng)向中介公司支付服務(wù)費(fèi)用二萬(wàn)元。在合同履行期間，委托人與房產(chǎn)賣(mài)方達(dá)成交易協(xié)議并簽訂房屋買(mǎi)賣(mài)合同后，賣(mài)方違約的，委托人同意將賣(mài)方賠償?shù)亩ń鸬?0％支付給中介人，作為中介人之中介服務(wù)費(fèi)。

    6、乙方必須同意以約定的房?jī)r(jià)、付款方式，在甲方通知成交后的當(dāng)日與另一方簽訂房屋買(mǎi)賣(mài)合同。

    7、如果因業(yè)主違反了有關(guān)裝修規(guī)定，物業(yè)管理公司有權(quán)對(duì)業(yè)主扣留或沒(méi)收工具。

    8、如果業(yè)主違反公約中關(guān)于業(yè)主的有關(guān)義務(wù)規(guī)定的內(nèi)容，物業(yè)公司有權(quán)處理，并要求限期整改，逾期不整改，有權(quán)強(qiáng)制整改，包括采取停水、停電、停氣等強(qiáng)制措施。

    9、業(yè)主及非業(yè)主使用人與物業(yè)管理公司在本物業(yè)小區(qū)內(nèi)不存在人身、財(cái)產(chǎn)保管及保險(xiǎn)關(guān)系。

_ueditor_page_break_tag_副標(biāo)題

   提示：

    商品房買(mǎi)賣(mài)，金額大、周期長(zhǎng)、主體復(fù)雜、涉及因素多，可設(shè)陷阱處多不勝數(shù)，也防不勝防。對(duì)購(gòu)房者而言，要緊的是選擇實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)良好的發(fā)展商，在簽訂合同時(shí)，應(yīng)分清房地產(chǎn)合同中的“要約”與“邀請(qǐng)”，以及“定金”和“訂金”的內(nèi)涵界定，搞清合同賦予雙方的權(quán)利、義務(wù)等。遇到弄不明白的地方，要多請(qǐng)教有經(jīng)驗(yàn)的人士或房地產(chǎn)法律專(zhuān)家，對(duì)合同中的補(bǔ)充協(xié)議要?jiǎng)e慎重。

    保險(xiǎn)：

    代理人“變臉”，投保人遭殃

    每個(gè)人都需要保險(xiǎn)，但根據(jù)個(gè)人情況不同，應(yīng)選擇的保障也各有偏重。保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品通常都有其定指向，業(yè)內(nèi)有句俗話(huà)“沒(méi)有不好的保險(xiǎn)，有不適合你的保險(xiǎn)。”而保險(xiǎn)代理人作為保險(xiǎn)公司與個(gè)人的橋梁，良莠不齊的問(wèn)題客觀(guān)存在。投保人一不小心可能誤入“陷阱”。>>相關(guān)閱讀 你被忽悠過(guò)么？揭秘保險(xiǎn)銷(xiāo)售各類(lèi)障眼法

    陷阱點(diǎn)：后續(xù)服務(wù)態(tài)度冷淡，理賠無(wú)保障

    保險(xiǎn)代理李某被告上了法庭，起因是投?？蛻?hù)無(wú)意間發(fā)現(xiàn)保單并非保險(xiǎn)公司開(kāi)具，而是由李某私下偽造。據(jù)公安部門(mén)調(diào)查，李某從2005年開(kāi)始收取保費(fèi)，自己負(fù)責(zé)理賠。期間共收取8家公司的273萬(wàn)余元保費(fèi)。

    出于利益導(dǎo)向和個(gè)人素質(zhì)不足等原因，保險(xiǎn)代理人損害客戶(hù)利益的事例屢見(jiàn)不鮮。比如：交保費(fèi)時(shí)經(jīng)常拜訪(fǎng)，理賠時(shí)不見(jiàn)蹤影；保險(xiǎn)收益說(shuō)的天花亂墜，與客戶(hù)切身相關(guān)的地方卻避而不談；不顧客戶(hù)實(shí)際情況，推銷(xiāo)高傭金的儲(chǔ)蓄型或投資型險(xiǎn)種；以境內(nèi)外保險(xiǎn)公司名義利用假保單私募保費(fèi)。關(guān)于如何選擇保險(xiǎn)代理人，平安保險(xiǎn)精誠(chéng)理財(cái)部經(jīng)理于彤給我們找出八大標(biāo)準(zhǔn)：

    1、 品行

    誠(chéng)實(shí)守信是保險(xiǎn)代理人所應(yīng)具備的起碼品德操守。買(mǎi)保險(xiǎn)不同于購(gòu)買(mǎi)電腦、電視等實(shí)物產(chǎn)品，它有著幾年、十幾年的產(chǎn)品周期。根據(jù)調(diào)查顯示，很多保險(xiǎn)的投訴與糾紛、問(wèn)題環(huán)節(jié)大都是由于中間代理人不誠(chéng)信、夸大產(chǎn)品利益、誤導(dǎo)客戶(hù)所造成的。

    2、 專(zhuān)業(yè)知識(shí)

    無(wú)法想象面對(duì)一個(gè)連自己產(chǎn)品都講不清楚的保險(xiǎn)代理人是什么樣的購(gòu)買(mǎi)體驗(yàn)。而實(shí)際上，講不清楚自己產(chǎn)品利益的代理人大有人在，所以能夠把產(chǎn)品利益及相關(guān)條理解釋清楚的代理人肯定受歡迎。訓(xùn)練有素的代理人能夠言簡(jiǎn)意賅的擺實(shí)事、講道理，把相關(guān)產(chǎn)品的利益、規(guī)則展示在客戶(hù)面前，依照客戶(hù)的家庭、收入、年齡、理財(cái)偏好等給出，一系列的評(píng)估與設(shè)計(jì)，后交出的投保建議，這些是沒(méi)有專(zhuān)業(yè)知識(shí)的代理人所力不能及的。

    3、 能夠傾聽(tīng)

    在公眾的印象中，滔滔不絕、口若懸河是商品推銷(xiāo)人員大的責(zé)任，保險(xiǎn)代理人概莫能外，人有兩個(gè)耳朵、一張嘴，的保險(xiǎn)代理人會(huì)講但更知道聽(tīng)，他們懂得傾聽(tīng)客戶(hù)內(nèi)心的聲音，體恤客戶(hù)的情緒。通過(guò)對(duì)方的言語(yǔ)中找到客戶(hù)關(guān)心的內(nèi)容，有助于對(duì)客戶(hù)的了解，增加產(chǎn)品設(shè)計(jì)的有效性。

    4、 服務(wù)能力

    的代理人懂得如何讓服務(wù)增值，在節(jié)日里送上問(wèn)候，在力所能及的范圍里幫你解決生活中的一些困難。他還會(huì)提醒您每年保單的體檢，分析不足與差，用郵件告訴你公司推出的新產(chǎn)品、新服務(wù)。

    5、 資質(zhì)水平

    保險(xiǎn)代理資格證書(shū)是一道很低的門(mén)檻，隨著金融產(chǎn)品的豐富、以及行業(yè)的發(fā)展，代理人學(xué)習(xí)的領(lǐng)域也相應(yīng)拓展。代表的專(zhuān)業(yè)資質(zhì)諸如：LOMA(國(guó)際壽險(xiǎn)管理師)LIMRA(國(guó)際壽險(xiǎn)行銷(xiāo)協(xié)會(huì))IQA(國(guó)際服務(wù)品質(zhì)獎(jiǎng))RFC(注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師)CFP(注冊(cè)金融策劃師)IFP等等。

_ueditor_page_break_tag_副標(biāo)題

6、 儀容氣質(zhì)

    你會(huì)向一個(gè)拎著超市塑料包裝袋向您推銷(xiāo)保險(xiǎn)的代理買(mǎi)保險(xiǎn)嗎，雖說(shuō)樣子是爹媽給的不能改變，但是良好的儀容儀表、穩(wěn)重大方的舉止是每個(gè)人都可以做到的。

    7、 代理人的工作定位

    雖說(shuō)我們不奢望我的代理人可以一輩子不轉(zhuǎn)行。但是也決不希望買(mǎi)了保險(xiǎn)變成所謂的孤兒?jiǎn)巍Ｋ?，選擇一個(gè)可以長(zhǎng)期穩(wěn)定從事保險(xiǎn)工作的代理人會(huì)省去我的很多麻煩，買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)除了關(guān)心買(mǎi)的產(chǎn)品，側(cè)面也了解代理人對(duì)自己工作的熱情、對(duì)自己公司的態(tài)度，以及個(gè)人未來(lái)的發(fā)展規(guī)劃。

    8、 年齡及學(xué)歷

    之所以把年齡、學(xué)歷放在后面，是因?yàn)檫@有可能會(huì)成為選擇代理人的因素之一。但在選擇時(shí)應(yīng)因人而異：年紀(jì)大的代理人生活經(jīng)驗(yàn)豐富、和善可親；年青代理人熱情有沖勁，對(duì)新知識(shí)接受能力強(qiáng)。

    提示：

    以上標(biāo)準(zhǔn)有些短時(shí)間能得到結(jié)論，有些則需要長(zhǎng)時(shí)間的接觸。此外簽保單時(shí)應(yīng)看清條款，盡量選擇聲譽(yù)好的保險(xiǎn)公司，并在公司簽約以避免代理人保單詐騙。保險(xiǎn)是一生的大事，選擇好的代理人會(huì)讓你受益匪淺。

    理財(cái)不易，要防范借理財(cái)名義頻頻出現(xiàn)的陷阱更不易。這些理財(cái)“陷阱”所涉及的領(lǐng)域各有不同，而且有些是出于惡意，有些則是銷(xiāo)售人員涉嫌虛假陳述。但這些“陷阱”的共同點(diǎn)在于，它們往往針對(duì)投資者追求高收益率、投資單一、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)的點(diǎn)，偽裝成“餡餅”來(lái)誘騙人們上當(dāng)。識(shí)別理財(cái)“陷阱”，關(guān)鍵還是自己要多些知識(shí)，多個(gè)心眼。先，要區(qū)分理性目標(biāo)與非理性目標(biāo)，根據(jù)銀行利率、資金通脹等因素估計(jì)出可能的資金收益率，并以此為理財(cái)目標(biāo)，數(shù)倍甚至數(shù)十倍的收益率顯然是非理性的。其次，永遠(yuǎn)不作自己不懂的投資，不了解意味著要面臨風(fēng)險(xiǎn)，而且風(fēng)險(xiǎn)的大小與不了解的程度成正比。后，資產(chǎn)配置和分散投資對(duì)大眾投資者更為有用，在每個(gè)投資品種上保持較低的頭寸可以減少市場(chǎng)判斷失誤帶來(lái)的損失。