銀監(jiān)會重申二套房貸政策后,市場再次刮起銀根縮緊的“旋風”。在這樣的市場環(huán)境下,對于部分有置業(yè)升級換房需求的人群來說,如何做才能省息貸款?“偉嘉安捷”專業(yè)按揭顧問分析:
商業(yè)貸款:突破傳統(tǒng)方式,等額本金省利息。
通常情況下人們貸款普遍會選擇等額本息的還款方式,借款人每月償還相同的金額便于還款及合理安排收支,這種方式比較適合收入穩(wěn)定的人群。但是在銀根縮緊,尤其是二套房貸利率嚴格執(zhí)行1.1倍的政策環(huán)境下,每月還相同的金額,總體算下來利息不菲并不是很劃算。“偉嘉安捷”建議借款人可以突破傳統(tǒng),采用等額本金方式還款,雖然借款人還貸初期會感覺每月負擔較大,但隨著歸還本金的增多,利息減少的優(yōu)勢會逐漸顯現(xiàn)出來。
從上述案例中,我們不難看出借款人如購買二套房產(chǎn),貸款50萬20年,利率上浮1.1倍后等額本金與等額本息兩種還款方式對比,采取等額本金方式還款的借款人總利息將省6萬元左右,比較適合在銀根緊縮、二套房貸利率收緊的市場環(huán)境下使用。
公積金貸款:無二套房限制,低利率、低付省錢。
借款人除了通過商業(yè)貸款中的等額本金達到省息目地外,公積金貸款在二套房貸政策從緊時更能充分發(fā)揮其省錢優(yōu)勢。理由有三點:
,目前來看在京各公司、企業(yè)基本都會為員工繳納公積金,不論是什么階層的房貸者都比較適用公積金。另外如果不買房的話,到了房貸者退休年限時公積金繳存余款還可以返還房貸者,好處多多。
二,公積金沒有二套房政策的限制。在未還清貸款的前提下,借款人能使用公積金貸款一次,有在償還完貸款后才能夠再次申請使用,付和利率不會上浮。
三,公積金貸款有一個利率,不像商業(yè)貸款那樣除基準利率外,還有上浮、下浮利率等,“偉嘉安捷”指出,目前公積金貸款的利率為3.87%,還是比較適合貸款的。
銀根緊縮后,借款人需根據(jù)自身情況選擇合適的貸款方式,正確看待并理解政策的含義,這樣才能夠達到節(jié)省利息貸款的目地。