理財(cái)高手“金”點(diǎn)子：80后“房奴”房產(chǎn)致富

盡管時(shí)時(shí)自稱為“房奴”，但朋友們還是經(jīng)常揶揄她“地主老財(cái)”，每次小米都是笑笑。如果走在大街上碰到小米，你很難想到，眼前的這個(gè)時(shí)尚新潮的80后女孩名下已經(jīng)有了三處房產(chǎn)。每次說起自己的“理財(cái)經(jīng)”，別是三套房產(chǎn)的來龍去脈，小米都頗為自得。“的一塊錢比明天的一塊錢更有價(jià)值”，這是小米嘴里常冒出的句子。

 小米曾是北京一所大學(xué)商學(xué)院的高材生，2003年大學(xué)畢業(yè)后在一家知名外企供職 ，月收入不菲，算是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)白領(lǐng)。2005年的時(shí)候，在父母的資助下，小米買了套屬于自己的房產(chǎn)。提起這套位于奧運(yùn)村的房子，小米的興奮溢于言表：“那時(shí)候房價(jià)還不算太高，140平方米的房子也140萬元，現(xiàn)在這套房子的市值已經(jīng)翻了將近一倍，已經(jīng)到260萬元了。”當(dāng)時(shí)買這么大的房子，一方面考慮到父母經(jīng)常到北京來，另一方面也是本著投資的念頭，“有奧運(yùn)概念支撐，在奧運(yùn)村地段存?zhèn)€房子肯定比存錢劃算得多”。

    其實(shí)，小米的家境非常不錯(cuò)，父母在江蘇老家經(jīng)營著一個(gè)規(guī)模不小的木材廠。當(dāng)時(shí)家里的資助加上自己的積蓄足以全額付清購買那套房子。但是小米執(zhí)意要用貸款的方式買房，父母和身邊的朋友都勸她，何必要和自己過不去，背著貸款還20年，還白白給銀行打工。

    學(xué)經(jīng)濟(jì)的小米當(dāng)然也算過貸款買房的成本：貸款90萬元，每個(gè)月還貸6800元，貸款期限20年，后連本帶利還給銀行160萬元，也是有70萬元的利息都交給了銀行。

    看起來的確不怎么劃算，但小米用“機(jī)會(huì)成本理論”給父母算了另外一筆賬。如果一次性付清的話，那么相當(dāng)于把90萬元都押在了不動(dòng)產(chǎn)上，也相當(dāng)于放棄了用這90萬元來“錢生錢”的機(jī)會(huì)?？墒?，“一共20年的時(shí)間，這90萬元要是打理得當(dāng)了，沒準(zhǔn)能翻好幾倍呢，肯定不止賺70萬元”。

    小米將父母資助的多余部分，一部分買了5年期的國債，一部分進(jìn)了股市。“國債回報(bào)率不是很高，但是風(fēng)險(xiǎn)小，穩(wěn)定；股票風(fēng)險(xiǎn)高，但是回報(bào)率也高。”小米有著自己的投資策略。2007年中國股市大牛，小米在這一輪牛市中“把十年的房貸利息給賺回來了”。

    說起自己的二套房產(chǎn)，小米稱也是機(jī)緣巧合，現(xiàn)在“幾乎不可復(fù)制”。2007年年初的時(shí)候，小米通過銀行的朋友接觸到了一個(gè)新鮮名詞——“同名轉(zhuǎn)按揭”。也是指正處在住房按揭期間的借款人可以通過擔(dān)保公司擔(dān)保等手段將住房按揭從一家銀行轉(zhuǎn)到另外一家銀行。頗具理財(cái)天賦的小米立刻意識(shí)到這又是一個(gè)投資的好機(jī)會(huì)。

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  當(dāng)時(shí)，小米正準(zhǔn)備再投資一套房產(chǎn)，但是錢都在國債和股市上，股市正牛，套現(xiàn)有點(diǎn)舍不得。“同名轉(zhuǎn)按揭”正好可以解決資金問題。通過銀行和擔(dān)保公司重新估算，小米的套房產(chǎn)價(jià)值在220萬元左右，銀行給她提供評(píng)估值70%的貸款，也是155萬元左右。除去她原來尚未還清的80多萬貸款，小米一次套現(xiàn)將近60萬元。小米立刻在住處附近又買了一套二手房。但是小米也清楚，自己趕了個(gè)巧，“現(xiàn)在幾乎不可能了，信貸緊縮，央行已經(jīng)叫停了同名轉(zhuǎn)按揭”。

    至于三套房子，小米則更是得意和慶幸。2007年年底的時(shí)候，小米對(duì)處于高位的股市突然感到一絲不安，再看看自己的股票也賺了幾番，于是“鬼使神差地全部套現(xiàn)”，躲過了后來的股災(zāi)。當(dāng)時(shí)，樓市也不景氣，“拐點(diǎn)論”、“降價(jià)風(fēng)”四起，也沒什么動(dòng)作。但后來CPI一路高企，眼看著自己銀行里的資產(chǎn)在貶值，小米還是坐不住了。今年4月初，還是在住處附近，投資了一套二手房。根據(jù)她以往的經(jīng)驗(yàn)，至少不動(dòng)產(chǎn)還是“很有保證的”。

    如今，小米對(duì)這兩次的投資更是頗為自豪，她新買的兩處房產(chǎn)的租金一路看漲。“尤其是奧運(yùn)短租，8月一個(gè)月，一套房子可以租到4萬左右，而平時(shí)的租金，現(xiàn)在也在4000元每個(gè)月，不用添錢可以還月供。”

    對(duì)于現(xiàn)在的市場(chǎng)，小米倒并不擔(dān)心房價(jià)的漲跌。“反正租金短期內(nèi)不會(huì)下跌，如果房價(jià)降了，我再買一套。”

    對(duì)自己未來的生活，小米更是充滿信心，“20年后，等房貸都還清了，我退休，整天去旅游，和朋友們玩”，小米半認(rèn)真半開玩笑?，F(xiàn)在小米尋思的是，奧運(yùn)結(jié)束后，去亞運(yùn)村車市給自己添輛車。