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文件:仙桃市個(gè)人住房公積金貸款操作細(xì)則

2017年06月15日 17:53     小編:胡蘿卜     仙桃房網(wǎng)     點(diǎn)擊:6274

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  仙桃住房公積金管理中心文件


  仙公管〔2017〕9號(hào)


  關(guān)于印發(fā)《仙桃市個(gè)人住房公積金貸款操作細(xì)則》的通知


  第一章總則


  第一條 為支持和改善職工家庭居住條件,規(guī)范住房公積金貸款管理,有效防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》及《湖北省個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定,結(jié)合本市實(shí)際,制定本細(xì)則。


  第二條  本細(xì)則所稱個(gè)人住房公積金貸款(以下稱“公積金貸款”),是為住房公積金繳存職工,在購(gòu)買、建造、翻建、大修、裝修自住住房時(shí)發(fā)放的貸款。本市居民在異地城市繳存住房公積金的,在購(gòu)買自住住房時(shí)也可以申請(qǐng)公積金貸款。


  第三條  公積金貸款業(yè)務(wù)由仙桃住房公積金管理中心(以下稱“管理中心”)及其委托商業(yè)銀行(以下稱“受托銀行”)辦理。管理中心負(fù)責(zé)公積金貸款時(shí)借款(抵押)合同的簽訂、審批及管理,受托銀行負(fù)責(zé)貸款發(fā)放與回收并辦理相關(guān)手續(xù)。


  第四條  公積金貸款須由借款人或第三人提供符合管理中心要求的擔(dān)保。


  第二章貸款對(duì)象和條件


  第五條  貸款對(duì)象。


  (一)在仙桃住房公積金管理中心繳存住房公積金的單位職工。

  (二)在仙桃市購(gòu)房的異地住房公積金繳存戶。


  第六條  貸款條件。


  (一)持有合法的戶籍身份證件,且具有完全民事行為能力;

  (二)有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按時(shí)歸還貸款本息的能力;

  (三)職工個(gè)人住房公積金繳存賬戶開戶時(shí)間,必須距貸款申請(qǐng)時(shí)間滿180天,繳存賬戶狀態(tài)正常;按月連續(xù)繳存時(shí)間滿6個(gè)月,不含一次性補(bǔ)繳;

  (四)異地城市住房公積金繳存戶貸款的,購(gòu)房地和戶籍所在地均需為本市;

  (五)購(gòu)買、建造、翻建、大修、裝修具有完全產(chǎn)權(quán)的自住住房,其住房權(quán)屬清晰、手續(xù)合法齊全且無法律糾紛;

  (六)提供符合管理中心認(rèn)可的擔(dān)保;

  (七)購(gòu)房首期付款的金額不低于規(guī)定比例;

  (八)借款人及配偶無住房公積金或銀行未結(jié)清債務(wù);

  (九)借款人及配偶個(gè)人信用良好,無還貸方面的不良信用記錄。


  個(gè)人在購(gòu)買自住住房時(shí)不具備貸款條件的,可由父母或子女申請(qǐng)住房公積金貸款。購(gòu)買同一套房已經(jīng)辦理個(gè)人住房貸款的,父母或子女不得以同樣的理由再次申請(qǐng)貸款。父母子女直系親屬關(guān)系的認(rèn)定,以戶口簿、戶籍管轄部門的證明或其他具有法律效力的認(rèn)定方式為準(zhǔn)。


  第三章  貸款額度、期限及利率


  第七條  貸款額度。


  公積金貸款額度實(shí)行限額管理,最高貸款額度為40萬元。職工申請(qǐng)裝修貸款時(shí),不得超過住房裝修預(yù)算總額,貸款額度按所裝修房屋面積計(jì)算,不超過每平方1500元,最高額度不超過20萬元。


  每筆公積金貸款金額應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn):


  (一)不得高于按照房屋類型及房屋總價(jià)確定的最高貸款比例,目前按照不超過房屋購(gòu)、建及大修自住住房現(xiàn)值的70%發(fā)放公積金貸款;


  (二)不得高于按照房屋類型確定的公積金貸款最高限額;


  (三)不得高于按照還款能力確定的貸款額度,其計(jì)算公式為:


  貸款額度 =(借款人月平均收入 + 配偶月平均收入)×50%×貸款期限(月)


  (四)不高于按照公積金繳存時(shí)間和繳存余額綜合確定的貸款額度:


  貸款額度 =(借款人及配偶公積金繳存余額 + 父母或子女公積金繳存余額)×20倍×繳存時(shí)間系數(shù)


  借款人繳存時(shí)間繳存時(shí)間系數(shù)



  對(duì)于6個(gè)月以內(nèi)公積金繳存基數(shù)或繳存比例發(fā)生調(diào)整變動(dòng)的,按調(diào)整之前的繳存基數(shù)、比例計(jì)算貸款額度。


  對(duì)于異地調(diào)入仙桃市的職工,應(yīng)由異地公積金中心出具正常繳存6個(gè)月及以上的繳存證明,并將異地繳存的公積金全部轉(zhuǎn)移至本地公積金賬戶。


  公積金最高貸款限額,由管理中心根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、職工個(gè)人收入和房地產(chǎn)市場(chǎng)狀況擬定和調(diào)整,報(bào)經(jīng)仙桃市住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行。


  第八條  貸款期限。


  公積金貸款最低期限為1年,距離退休年齡不足1周年的不再受理。貸款償還期限可延至借款人法定退休年齡后5年,最長(zhǎng)貸款期限為30年。


  第九條  貸款利率。


  按照國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。貸款期限內(nèi)如遇國(guó)家利率調(diào)整,貸款利息或計(jì)息方法也做相應(yīng)調(diào)整。


  購(gòu)買二套房的,貸款利率不低于同期首套房住房公積金貸款利率的1.1倍。停止向購(gòu)買第三套房和三套以上的繳存人發(fā)放貸款。


  第四章   貸款種類


  第十條   辦理公積金貸款的房屋類型有:


  (一)購(gòu)買商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、單位周轉(zhuǎn)住房;

  (二)建造、翻建、大修自住住房;

  (三)二手交易住房;

  (四)裝修住房;

  (五)商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款


  上述各類房屋,必須是開發(fā)建設(shè)或房屋產(chǎn)權(quán)等手續(xù)資料齊全,符合辦理房屋抵押登記條件。


  第五章  貸款所需要件


  第十一條  項(xiàng)目備案。


  公積金貸款實(shí)行樓盤準(zhǔn)入制度。管理中心對(duì)辦理公積金貸款的開發(fā)項(xiàng)目應(yīng)進(jìn)行貸前調(diào)查,對(duì)符合公積金貸款條件的項(xiàng)目辦理備案手續(xù)。房地產(chǎn)開發(fā)商需提供以下基本要件:


  (一)具有房屋建設(shè)開發(fā)資質(zhì),開發(fā)項(xiàng)目的《國(guó)有土地使用證》、《用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程施工許可證》等建設(shè)證件齊全;

  (二)具備房屋銷售資格,可以提供《商品房預(yù)(現(xiàn))售許可證》或《經(jīng)濟(jì)適用房銷售許可證》等證件;

  (三)房屋建設(shè)進(jìn)度達(dá)到貸款抵押規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。

  (四)單位周轉(zhuǎn)房無法辦理產(chǎn)權(quán)證書的,必須具備以上條款一,且僅適用現(xiàn)房抵押與公積金質(zhì)押貸款。


  第十二條   個(gè)人購(gòu)買商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、單位周轉(zhuǎn)住房,申請(qǐng)住房公積金貸款的,應(yīng)提供以下要件:


  (一)一年以內(nèi)的《商品房買賣合同》與購(gòu)房增值稅發(fā)票;

  (二)購(gòu)房人家庭房屋權(quán)屬登記查詢證明書;

  (三)借款人夫妻雙方個(gè)人信用報(bào)告;

  (四)非準(zhǔn)入樓盤需提供其他有效擔(dān)保。


  第十三條  個(gè)人建造、翻建、大修自住住房,應(yīng)提供以下要件:


  (一)建造、翻建自住住房需《國(guó)有土地使用證》、《房屋所有權(quán)證》或《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證》、《規(guī)劃許可證》、一年內(nèi)審批發(fā)放的《建筑施工許可證》,且借款人為該房屋的產(chǎn)權(quán)人;

  (二)大修自住住房應(yīng)提供一年內(nèi)房地產(chǎn)管理部門出具的《危房鑒定書》等有關(guān)文件;

  (三)以上情形應(yīng)提供與施工單位簽訂的建造、翻建、大修自住住房的施工工程合同及預(yù)算方案;

  (四)房屋估價(jià)報(bào)告書。


  第十四條   二手房貸款所需要件


  個(gè)人購(gòu)買二手房的,憑一年內(nèi)購(gòu)房繳納的契稅發(fā)票、轉(zhuǎn)移登記后的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證、交易手續(xù)費(fèi)發(fā)票,可以申請(qǐng)公積金貸款。貸款時(shí)可選擇用個(gè)人已過戶的房屋作抵押,或其它房屋進(jìn)行抵押,也可以采取公積金賬戶余額質(zhì)押。所需要件:


  (一)存量房買賣合同

  (二)房屋所有權(quán)證或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證

  (三)契稅完稅憑證

  (四)房屋估價(jià)報(bào)告書


  第十五條   住房裝修貸款所需要件


  住房裝修貸款是我市為改善職工的居住條件而推出的一個(gè)公積金貸款品種。本辦法所稱的住房裝修,是指房屋的所有權(quán)人對(duì)自住住房進(jìn)行整套房室內(nèi)裝修的大額支出工程活動(dòng)。職工及配偶限在本市工作地城區(qū)范圍內(nèi)的自有產(chǎn)權(quán)房進(jìn)行裝修;同一套住房只能辦理一次裝修貸款;職工購(gòu)房時(shí)已辦理住房公積金貸款未結(jié)清的,不得再次申請(qǐng)裝修貸款。


  貸款所需要件:


  (一)房屋所有權(quán)證或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證;房屋已交付使用但未辦理兩證的,提供商品房買賣合同和增值稅發(fā)票;

  (二)與裝修公司簽訂的《裝飾裝修合同》;

  (三)裝修預(yù)算造價(jià)表;

  (四)工程進(jìn)度達(dá)三分之一以上經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)察勘屬實(shí)的入戶調(diào)查記錄。


  第十六條  商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款所需要件


  在本市購(gòu)買自住住房(含二手房)時(shí)已辦理商業(yè)性個(gè)人住房貸款,符合住房公積金貸款條件的借款人,在償還貸款期間可轉(zhuǎn)辦住房公積金貸款。原商業(yè)貸款需由借款人在自籌資金提前結(jié)清貸款后的一個(gè)月內(nèi)提出申請(qǐng)。


  貸款金額不高于申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸時(shí)商業(yè)貸款本金余額(取千元以上整數(shù)),且不超過按現(xiàn)行住房公積金貸款政策規(guī)定的最高限額。商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款不適用于異地城市購(gòu)房與異地住房公積金繳存戶。


  貸款所需要件:


  (一)原購(gòu)房合同與房屋不動(dòng)產(chǎn)專用發(fā)票;購(gòu)二手房提供契稅發(fā)票;

  (二)原商業(yè)貸款合同及貸款支付憑證;

  (三)商業(yè)貸款還款憑證及結(jié)清證明;

  (四)不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證或房屋所有權(quán)證,或其他擔(dān)保。


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  第六章   貸款程序


  第十七條   公積金貸款的基本程序


  (一)貸款申請(qǐng)


  借款人持購(gòu)買、建造、翻建、大修、裝修自住住房有關(guān)手續(xù)及個(gè)人身份證、婚姻證明原件和復(fù)印件,向管理中心提出貸款申請(qǐng);借款人辦理質(zhì)押貸款的,有擔(dān)保人的,需提供擔(dān)保人身份證并辦理有關(guān)擔(dān)保手續(xù)。


  異地公積金繳存職工還需到繳存地公積金中心開具《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》及最近半年繳存明細(xì),并到管理中心建立異地住房公積金貸款專戶。


  借款人可登陸仙桃住房公積金業(yè)務(wù)網(wǎng)站自助申請(qǐng)貸款,預(yù)約面簽時(shí)間。


  (二)貸款審查


  由貸款辦理人員與借款人進(jìn)行面談,審核申請(qǐng)資料并安排實(shí)地勘查,與借款申請(qǐng)人商議確定貸款額度和期限。


  (三)簽訂合同


  借款人(及配偶)簽訂《住房公積金貸款(抵押)合同》及有關(guān)單據(jù)。借款人配偶本人不能面簽合同的,需到公證處開具委托借款人辦理住房公積金貸款的公證書。


  (四)貸款審批


  貸款科經(jīng)初審復(fù)核后將所需資料提交中心審批。


  (五)辦理抵押擔(dān)保手續(xù)


  借款人持《住房公積金貸款(抵押)合同》及相關(guān)辦理抵押登記手續(xù)。借款人與配偶、以及擔(dān)保人住房公積金帳戶將被凍結(jié)。


  (六)發(fā)放貸款


  貸款原則上發(fā)放至借款申請(qǐng)人所提供的開發(fā)商銀行帳號(hào)內(nèi)(不包括二手房貸款),貸款辦理人員及時(shí)凍結(jié)借款人及擔(dān)保人住房公積金帳戶資金。


  第十八條   借款人不得委托中介機(jī)構(gòu)代為辦理公積金貸款的有關(guān)手續(xù)。


  第七章   貸款擔(dān)保


  第十九條   公積金貸款可以采取住房抵押、公積金質(zhì)押兩種擔(dān)保方式。


  管理中心可根據(jù)借款人情況確定貸款擔(dān)保的具體方式。


  (一)以住房抵押擔(dān)保的,應(yīng)簽訂住房抵押合同,并到房地產(chǎn)管理及國(guó)土管理部門辦理抵押登記手續(xù)。如該房屋尚未辦理產(chǎn)權(quán)證書,應(yīng)由售房單位提供階段性連帶責(zé)任保證;


  (二)以本人及他人名下住房公積金作質(zhì)押擔(dān)保的,應(yīng)由擔(dān)保人簽訂擔(dān)保承諾書、并由所在單位辦理登記蓋章。用住房公積金帳戶余額單獨(dú)或聯(lián)合擔(dān)保貸款的,貸款金額不得超過擔(dān)??傤~的2倍;


  (三)借款人因故不償還住房公積金貸款時(shí),管理中心有權(quán)直接劃扣借款人及擔(dān)保人公積金賬戶資金還貸。


  (四)借款人配偶在仙桃繳交了住房公積金的,需作為擔(dān)保人,與借款人公積金賬戶一并凍結(jié)。


  (五)對(duì)于用住房公積金存款質(zhì)押作擔(dān)保貸款的,擔(dān)保人的住房公積金賬戶不能辦理貸款、提取業(yè)務(wù)。


  第二十條  借款人用所購(gòu)、建住房抵押,抵押貸款比例按國(guó)家住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等部委相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。


  購(gòu)買二手房,所購(gòu)房屋建成時(shí)間在5年(含5年)以內(nèi),貸款最高比例不超過房屋現(xiàn)值(或評(píng)估價(jià))的70%;所購(gòu)房屋建成時(shí)間在6-20年(含20年)以內(nèi),貸款最高比例不超過房屋總價(jià)的60%;所購(gòu)房屋建成時(shí)間在 21---30年的貸款最高比例不超過房屋總價(jià)的50%。


  第二十一條  公積金貸款擔(dān)保的范圍,包括公積金貸款本金、利息、罰息、損害賠償金和受托銀行為實(shí)現(xiàn)管理中心債權(quán)的費(fèi)用。


  第二十二條  公積金貸款債權(quán)解除時(shí),抵(質(zhì))押權(quán)隨之解除,管理中心應(yīng)將抵(質(zhì))押物歸還借款人,由借款人辦理抵(質(zhì))押權(quán)登記注銷手續(xù)。借款人與配偶、以及擔(dān)保人住房公積金帳戶隨之解除凍結(jié)。


  第八章   貸款歸還


  第二十三條  借款人應(yīng)恪守信用,嚴(yán)格履行借款合同,按期歸還公積金貸款本息。


  第二十四條  公積金貸款實(shí)行等額本息還款法,歸還每月貸款。


  第二十五條  本市城鎮(zhèn)居民首次使用公積金貸款的,其父母、子女可以申請(qǐng)?zhí)崛”救俗》抗e金賬戶內(nèi)存儲(chǔ)余額幫助其償還公積金貸款。


  第二十六條  借款人正常還款一年后,可以提前歸還部分貸款本金或全部貸款本息,按照借款合同已計(jì)收的貸款利息不作調(diào)整,不收取違約金。


  提前歸還部分貸款本金的,提前還款后由受托銀行根據(jù)剩余的貸款本金,重新計(jì)算出貸款的每月還款額,還款期限不變。


  第二十七條  借款人死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力的,其財(cái)產(chǎn)的繼承人、受遺贈(zèng)人或者代管人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行借款合同,但繼承人放棄繼承或者受遺贈(zèng)人放棄遺贈(zèng)的除外。


  第九章   法律責(zé)任


  第二十八條   受托銀行未按照借款合同約定的時(shí)間、金額發(fā)放貸款,造成借款人損失的,根據(jù)借款合同約定應(yīng)當(dāng)賠償損失。


  第二十九條   借款人未按期歸還公積金貸款本息,應(yīng)按國(guó)家有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。借款人再次申請(qǐng)公積金貸款時(shí),將在貸款資格上受到限制。


  第三十條   當(dāng)借款人連續(xù)3個(gè)月不按借款合同約定歸還公積金貸款本息時(shí),管理中心或受托銀行應(yīng)當(dāng)向擔(dān)保人發(fā)出催還通知,要求擔(dān)保人履行代為清償?shù)呢?zé)任。


  第三十一條   借款人未按期歸還公積金貸款本息時(shí),受托銀行應(yīng)按管理中心及本銀行制定的住房逾期貸款催收管理相關(guān)辦法的規(guī)定,對(duì)逾期貸款及時(shí)進(jìn)行催收管理。受托銀行對(duì)公積金逾期貸款未履行催收責(zé)任,由此造成的損失由受托銀行承擔(dān)。


  第三十二條   借款人要求變更或提前解除借款合同,根據(jù)合同法規(guī)定必須向管理中心和受托銀行提出書面申請(qǐng);在未達(dá)成新的協(xié)議前,原借款合同繼續(xù)有效。


  借款合同當(dāng)事人可以通過協(xié)商解決合同爭(zhēng)議。當(dāng)事人不愿協(xié)商或者協(xié)商不成的,可以根據(jù)仲裁協(xié)議向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁;沒有訂立仲裁協(xié)議或者仲裁協(xié)議無效的,可以向人民法院起訴。


  第三十三條   借款申請(qǐng)人對(duì)管理中心作出的不予貸款的決定有異議的,可以依照行政復(fù)議或者行政訴訟法律的有關(guān)規(guī)定,向仙桃市住房公積金管理委員會(huì)申請(qǐng)復(fù)議或者向人民法院提起訴訟


  第十章   附則


  第三十四條   本細(xì)則由仙桃住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋,以往規(guī)定中與本細(xì)則不符的以本細(xì)則為準(zhǔn)。


  第三十五條   本細(xì)則自發(fā)布之日起實(shí)施。


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