婚后理財(cái)選準(zhǔn)八款“兵器” 讓愛(ài)情保值資產(chǎn)增值

    江湖中的大俠們各有克敵制勝的神兵利器，它們的主人攜之在武俠的世界里叱咤江湖。新婚家庭要想讓愛(ài)情保值資產(chǎn)增值，要選對(duì)本刊為你們提供的理財(cái)兵器，能讓家庭資產(chǎn)越變?cè)蕉唷?/p>

    長(zhǎng)生劍 儲(chǔ)蓄

    長(zhǎng)生劍是傳說(shuō)中武林里強(qiáng)的武器，要手持長(zhǎng)生劍，便會(huì)戰(zhàn)無(wú)不勝。

    適合家庭：

    所有家庭都得必備

    即使在理財(cái)形式多樣的，在銀行要擁有一定的儲(chǔ)蓄，這是婚后家庭必須具備的理財(cái)方式。它不可以作為家庭生活的備用金，也是今后家庭投資理財(cái)?shù)幕c(diǎn)和靠山，所以不能沒(méi)有。像擁有長(zhǎng)生劍一樣，有了才能戰(zhàn)無(wú)不勝。

    理財(cái)專家認(rèn)為，一個(gè)家庭好能有1-2萬(wàn)元的定期儲(chǔ)蓄，當(dāng)作生活應(yīng)急備用金，然后把剩余的資金用于其他合適的投資。對(duì)于目前既沒(méi)有儲(chǔ)蓄又沒(méi)有其他投資的家庭來(lái)說(shuō)，一定要養(yǎng)成強(qiáng)迫性儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，可以做零存整取。有了一定的儲(chǔ)蓄，才有后面的“投資”。

    另外，除非是已做了其他投資剩下不少閑錢(qián)，否則不贊成做“錢(qián)生錢(qián)”類的存款，因?yàn)樗钠瘘c(diǎn)至少要5萬(wàn)元。_ueditor_page_break_tag_副標(biāo)題

    離別鉤既不像刀，也不像劍，但它的優(yōu)點(diǎn)在于往往能出其不意、出奇制勝。

    適合家庭：適合所有已有生活備用金儲(chǔ)蓄的家庭

    基金定投類似于銀行儲(chǔ)蓄的“零存整取”，大的好處是可以平均投資成本，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，且收益遠(yuǎn)高于銀行的“零存整取”?？蓜e小看它的“聚財(cái)”作用，跟離別鉤會(huì)給人出奇制勝的快感一樣，它是很多家庭投資領(lǐng)域挖到的桶金。它適合的人群包括：有穩(wěn)定的工作，但收入不很多又想進(jìn)行投資的人；一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力低或者不喜歡冒太大風(fēng)險(xiǎn)的投資者以及中遠(yuǎn)期有資金需求的投資者。

    目前的行情下，一些以往業(yè)績(jī)比較好、成長(zhǎng)性強(qiáng)、抗跌性比較強(qiáng)的股票型或指數(shù)型基金做定投，都是不錯(cuò)的選擇。

    鴛鴦刀 保險(xiǎn)

    鴛鴦刀本身并不別厲害，關(guān)鍵是它昭示了中國(guó)武俠中的高境界——仁者。

    合適家庭：所有家庭

    保險(xiǎn)的核心是提供保障，萬(wàn)一投保人出險(xiǎn)了，它能及時(shí)展現(xiàn)它的仁心，保護(hù)你的家庭財(cái)務(wù)。

    結(jié)婚后家庭負(fù)擔(dān)變重，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)考慮到整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)，所以家庭主打險(xiǎn)種為高額壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。如果預(yù)算有限，這一時(shí)期保險(xiǎn)規(guī)劃的設(shè)計(jì)原則應(yīng)是以為家庭收入貢獻(xiàn)較大者為主。

    夫妻雙方可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)，附加上定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。另外，可以購(gòu)買(mǎi)適量的兩全保險(xiǎn)儲(chǔ)備將來(lái)有孩子以后的教育經(jīng)費(fèi)以及自己年老以后的養(yǎng)老金。一般來(lái)講，家庭保費(fèi)支出應(yīng)控制在家庭年收入的10%以內(nèi)。適當(dāng)選擇適合長(zhǎng)期投資、保費(fèi)和保險(xiǎn)金額靈活可變的壽險(xiǎn)。

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    莫問(wèn)劍象征“智慧”，身長(zhǎng)兼富彈性，變化無(wú)窮，招式變幻難測(cè)，使用者需具有智能與內(nèi)涵。

    適合家庭：參與這類投資的家庭，資產(chǎn)要略高一些，至少總資產(chǎn)得在7萬(wàn)元

    銀行理財(cái)產(chǎn)品包括人民幣與外匯兩大類，專家建議對(duì)于經(jīng)濟(jì)不寬裕的婚后家庭來(lái)說(shuō)，選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品要以“短打、穩(wěn)健”為原則。

    相對(duì)于儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，進(jìn)行銀行理財(cái)產(chǎn)品更加考量投資者的“智慧”。因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品像莫問(wèn)劍一樣，各種產(chǎn)品的專業(yè)性比較強(qiáng)，投資收益與整個(gè)投資市場(chǎng)的變得關(guān)系密切，所以需要投資者對(duì)各款產(chǎn)品進(jìn)行研究比對(duì)，否則，一旦買(mǎi)得不對(duì)，會(huì)出現(xiàn)負(fù)收益。

    此外，通常進(jìn)行銀行理財(cái)產(chǎn)品投資起點(diǎn)至少得在5萬(wàn)元。所以，加上家庭儲(chǔ)備金在內(nèi)，家庭的總資產(chǎn)至少得有7萬(wàn)元，才適合參與該項(xiàng)投資。

    多情環(huán) 信用卡分期付款

    多情環(huán)并非傳統(tǒng)意義上的武器，沒(méi)有鋒利的刀刃，也沒(méi)有驚人的殺傷力。交手時(shí)，應(yīng)對(duì)得好，它能為你所用，但反之，它會(huì)像多情女人的手一樣緊緊地纏住你，要被它套上，難以脫身。

    適合家庭：能保持理性消費(fèi)的家庭

    現(xiàn)在各家銀行的信用卡都具有消費(fèi)分期付款的功能，能夠給客戶提供免息免手續(xù)費(fèi)等服務(wù)。它在一定程度上能夠緩解婚后家庭消費(fèi)支出的壓力，尤其是大宗高額消費(fèi)品，比如筆記本電腦、數(shù)碼相機(jī)、手機(jī)等等。所以，對(duì)新婚夫妻來(lái)說(shuō)確實(shí)是很好的一個(gè)理財(cái)工具。

    但是，對(duì)它的使用得保持理性。因?yàn)殡m然可以分期付款，但錢(qián)終究還是要還的，所以千萬(wàn)不要盲目地“超償還能力”消費(fèi)，否則，你們將會(huì)被它“纏上”成為可憐的卡奴，得不償失。

    長(zhǎng)生劍是傳說(shuō)中武林里強(qiáng)的武器，要手持長(zhǎng)生劍，便會(huì)戰(zhàn)無(wú)不勝。

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霸槍 房地產(chǎn)

    霸槍的槍尖、槍桿均為純鋼所鑄，是世上霸道的兵器。

    擁有它之人定要有霸之氣，方能使其威力發(fā)揮到百分之百。

    適合家庭：家庭經(jīng)濟(jì)狀況和收入要相對(duì)較好的家庭

    如果你有足夠的經(jīng)濟(jì)能力，目前做房產(chǎn)投資依然是項(xiàng)非常不錯(cuò)的投資方式，這是不少理財(cái)專家的一致觀點(diǎn)。

    因?yàn)樗麄冋J(rèn)為不動(dòng)產(chǎn)的波動(dòng)性相對(duì)股市要小得多，投資性購(gòu)房是一種有很高升值潛力的理財(cái)方式。不可以出租獲取租金，也可出售賺取差價(jià)，可以算是一種“霸道”的投資吧。

    但這并不是說(shuō)不動(dòng)產(chǎn)投資沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。沒(méi)有一定的資金實(shí)力，貸款炒房是非常不明智的。別是房?jī)r(jià)過(guò)高又漲幅過(guò)快，在宏觀調(diào)控力度不斷加大和房產(chǎn)新政不斷出臺(tái)的，房?jī)r(jià)仍存在很大的變數(shù)。

    孔雀翎 股票

    孔雀翎是傳說(shuō)中世間致命也美麗的暗器。發(fā)射時(shí)有如孔雀開(kāi)屏?xí)r美麗的尾翎，但在你被它的美所吸引的時(shí)候，它已經(jīng)發(fā)出致命一擊。

    適合家庭：錢(qián)多錢(qián)少都能參與但好是風(fēng)險(xiǎn)承受力大的家庭

    股市上的紅綠數(shù)字像孔雀開(kāi)屏一樣，異常美麗但也暗含“殺機(jī)”。因?yàn)楣善笔鞘找孑^高但風(fēng)險(xiǎn)也較大的理財(cái)手段，它跌漲反復(fù)、瞬息萬(wàn)變，令人驚心動(dòng)魄，要想笑傲股市，有點(diǎn)難。

    投資股票，不能單靠運(yùn)氣好。所以，如果你沒(méi)有良好的心理素質(zhì)、敏銳的前瞻智慧、豐富的知識(shí)經(jīng)驗(yàn)，你好不要涉足。

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碧玉刀 外匯、期貨

    碧玉刀，白銀吞口、黑鱉皮鞘、鑲七顆翡翠，為江湖人士所垂涎。它不但威力無(wú)窮，還暗藏玄機(jī)，破解者將富可敵國(guó)，但卻非凡人所能駕馭。

    合適家庭：風(fēng)險(xiǎn)承受力很強(qiáng)且經(jīng)濟(jì)實(shí)力很強(qiáng)的家庭

    股票設(shè)有漲、跌停板、當(dāng)日盈虧多10%，外匯和期貨投資不同了。外匯當(dāng)日收益可能狂飆幾十倍，當(dāng)然虧損也是一樣。而且外匯可雙向交易，上漲下跌都有獲利機(jī)會(huì)，過(guò)程更加刺激。

    期貨同樣是一種具風(fēng)險(xiǎn)性的理財(cái)手段，當(dāng)然也會(huì)獲得超常的回報(bào)。但期貨市場(chǎng)本身是個(gè)零和交易，價(jià)格又往往會(huì)選擇少數(shù)人的路徑，因此多數(shù)人一定是賠錢(qián)的。說(shuō)這是在刀口上舔血，一點(diǎn)都不夸張，所以，一定要三思而后行。

    編后

    雖然好的“理財(cái)兵器”有很多種，但除了儲(chǔ)蓄這項(xiàng)必備的理財(cái)方式外，選擇適合自己的和自己擅長(zhǎng)的，才是新婚家庭在選擇其他理財(cái)方式上要遵循的原則。

    這如同無(wú)論多么神奇的武器，能否發(fā)揮其威力，都要視乎其使用的方法和使用的人。縱然是倚天寶劍、屠龍寶刀，如落于手無(wú)縛雞之力的人之手，不但百無(wú)一用，還可能適得其反甚至引來(lái)殺身之禍；而如果是真正的絕頂高手，即便是一把木劍、一柄破刀，也能克敵制勝、笑傲江湖。

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婚后這樣購(gòu)買(mǎi)家庭保險(xiǎn)

    讀者黃先生：

    今年31周歲，妻子今年29周歲，結(jié)婚一年，夫妻月收入基本相同，累計(jì)月收入8000元，夫妻倆都沒(méi)有辦理醫(yī)保。

    目前，夫妻倆都沒(méi)有贍養(yǎng)老人的負(fù)擔(dān)，家庭月支出累計(jì)3500元/月，再過(guò)4個(gè)月，孩子即將出世。

    現(xiàn)在，黃先生想替自己及妻子購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。想請(qǐng)專家根據(jù)他們的情況，給予險(xiǎn)種及保費(fèi)支出方面的建議。另外，等孩子出世后也打算替孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，所以，想提前請(qǐng)教保險(xiǎn)專家如何購(gòu)買(mǎi)？

    案例分析：

    1.家庭保險(xiǎn)費(fèi)用的支出應(yīng)在家庭年收入的15％左右比較合適。根據(jù)黃先生家庭的收入情況和月度支出的實(shí)際情況，保險(xiǎn)費(fèi)用年度支出應(yīng)在14400元左右較為合理；

    2.根據(jù)黃先生家庭實(shí)際的生活狀態(tài)，其家庭需求為：

    （1）建立家庭醫(yī)療保障體系

    （2）為即將出世的孩子規(guī)劃未來(lái)，購(gòu)買(mǎi)教育基金

    （3）為未來(lái)的養(yǎng)老生活提前做好規(guī)劃

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 專家建議：

    先黃先生夫妻兩人均需要擁有大病醫(yī)療保險(xiǎn)。夫妻兩人可以購(gòu)買(mǎi)國(guó)壽康寧定期重大疾病保險(xiǎn)，該產(chǎn)品在2008年度“我喜愛(ài)的保險(xiǎn)產(chǎn)品”的評(píng)選中，榮膺榜。該產(chǎn)品的點(diǎn)是：繳費(fèi)低，疾病涵蓋范圍廣（共涵蓋10大類疾?。?，黃先生夫婦分別購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品10萬(wàn)元，選擇20年期繳費(fèi)，金額分別為2600元/年（男）和1900元/年（女），為家庭醫(yī)療保障體系構(gòu)建堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

    其次在構(gòu)建醫(yī)療體系方面黃先生還需要考慮如何將家庭日常的門(mén)診醫(yī)療支出費(fèi)用進(jìn)行有效轉(zhuǎn)移。建議夫妻兩人可以購(gòu)買(mǎi)國(guó)壽美滿一生年金保險(xiǎn)，該產(chǎn)品的點(diǎn)是：每年固定返還，退休后超額還本，每年領(lǐng)取分紅。黃先生夫婦均購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品5000元/年，選擇12年期繳費(fèi)，每年可領(lǐng)取固定返還697.8元（男）和724.8元（女），合計(jì)1422.6元/年，可作為家庭日常的門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用支出。

    三，在為即將出世的孩子規(guī)劃未來(lái)方面，黃先生無(wú)需再做過(guò)多投入，可將美滿一生產(chǎn)品每年返還的1422.6元用于購(gòu)買(mǎi)孩子的教育保險(xiǎn)，這樣一來(lái)，體現(xiàn)用保險(xiǎn)養(yǎng)保險(xiǎn)，即節(jié)約家庭開(kāi)支又可為孩子規(guī)劃好未來(lái)的教育投入。

    四，在未來(lái)的養(yǎng)老生活規(guī)劃方面，黃先生夫婦購(gòu)買(mǎi)的國(guó)壽康寧定期保險(xiǎn)在他們70周歲時(shí)分別返還52000元（男）和38000元（女）；購(gòu)買(mǎi)的國(guó)壽美滿一生年金保險(xiǎn)在他們75周歲時(shí)分別返還69780元（男）和72480元（女），同時(shí)夫婦二人可將該產(chǎn)品每年的分紅一次性取回，作為養(yǎng)老的補(bǔ)充。

    若黃先生家庭有購(gòu)車計(jì)劃，則駕車人還需購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)。