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婚后理財(cái)選準(zhǔn)八款“兵器” 讓愛(ài)情保值資產(chǎn)增值

2009年06月25日 15:48     小編:     未知|0     點(diǎn)擊:1818

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和武俠小說(shuō)中的江湖一樣,理財(cái)市場(chǎng)同樣是瞬息萬(wàn)變和高深莫測(cè)。

    江湖中的大俠們各有克敵制勝的神兵利器,它們的主人攜之在武俠的世界里叱咤江湖。新婚家庭要想讓愛(ài)情保值資產(chǎn)增值,要選對(duì)本刊為你們提供的理財(cái)兵器,能讓家庭資產(chǎn)越變?cè)蕉唷?/p>

    長(zhǎng)生劍 儲(chǔ)蓄

    長(zhǎng)生劍是傳說(shuō)中武林里強(qiáng)的武器,要手持長(zhǎng)生劍,便會(huì)戰(zhàn)無(wú)不勝。

    適合家庭:

    所有家庭都得必備

    即使在理財(cái)形式多樣的,在銀行要擁有一定的儲(chǔ)蓄,這是婚后家庭必須具備的理財(cái)方式。它不可以作為家庭生活的備用金,也是今后家庭投資理財(cái)?shù)幕c(diǎn)和靠山,所以不能沒(méi)有。像擁有長(zhǎng)生劍一樣,有了才能戰(zhàn)無(wú)不勝。

    理財(cái)專家認(rèn)為,一個(gè)家庭好能有1-2萬(wàn)元的定期儲(chǔ)蓄,當(dāng)作生活應(yīng)急備用金,然后把剩余的資金用于其他合適的投資。對(duì)于目前既沒(méi)有儲(chǔ)蓄又沒(méi)有其他投資的家庭來(lái)說(shuō),一定要養(yǎng)成強(qiáng)迫性儲(chǔ)蓄的習(xí)慣,可以做零存整取。有了一定的儲(chǔ)蓄,才有后面的“投資”。

    另外,除非是已做了其他投資剩下不少閑錢(qián),否則不贊成做“錢(qián)生錢(qián)”類的存款,因?yàn)樗钠瘘c(diǎn)至少要5萬(wàn)元。_ueditor_page_break_tag_副標(biāo)題

離別鉤 基金定投

    離別鉤既不像刀,也不像劍,但它的優(yōu)點(diǎn)在于往往能出其不意、出奇制勝。

    適合家庭:適合所有已有生活備用金儲(chǔ)蓄的家庭

    基金定投類似于銀行儲(chǔ)蓄的“零存整取”,大的好處是可以平均投資成本,降低投資風(fēng)險(xiǎn),且收益遠(yuǎn)高于銀行的“零存整取”??蓜e小看它的“聚財(cái)”作用,跟離別鉤會(huì)給人出奇制勝的快感一樣,它是很多家庭投資領(lǐng)域挖到的桶金。它適合的人群包括:有穩(wěn)定的工作,但收入不很多又想進(jìn)行投資的人;一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力低或者不喜歡冒太大風(fēng)險(xiǎn)的投資者以及中遠(yuǎn)期有資金需求的投資者。

    目前的行情下,一些以往業(yè)績(jī)比較好、成長(zhǎng)性強(qiáng)、抗跌性比較強(qiáng)的股票型或指數(shù)型基金做定投,都是不錯(cuò)的選擇。

    鴛鴦刀 保險(xiǎn)

    鴛鴦刀本身并不別厲害,關(guān)鍵是它昭示了中國(guó)武俠中的高境界——仁者。

    合適家庭:所有家庭

    保險(xiǎn)的核心是提供保障,萬(wàn)一投保人出險(xiǎn)了,它能及時(shí)展現(xiàn)它的仁心,保護(hù)你的家庭財(cái)務(wù)。

    結(jié)婚后家庭負(fù)擔(dān)變重,購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)考慮到整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn),所以家庭主打險(xiǎn)種為高額壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。如果預(yù)算有限,這一時(shí)期保險(xiǎn)規(guī)劃的設(shè)計(jì)原則應(yīng)是以為家庭收入貢獻(xiàn)較大者為主。

    夫妻雙方可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn),附加上定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。另外,可以購(gòu)買(mǎi)適量的兩全保險(xiǎn)儲(chǔ)備將來(lái)有孩子以后的教育經(jīng)費(fèi)以及自己年老以后的養(yǎng)老金。一般來(lái)講,家庭保費(fèi)支出應(yīng)控制在家庭年收入的10%以內(nèi)。適當(dāng)選擇適合長(zhǎng)期投資、保費(fèi)和保險(xiǎn)金額靈活可變的壽險(xiǎn)。

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莫問(wèn)劍 銀行理財(cái)產(chǎn)品

    莫問(wèn)劍象征“智慧”,身長(zhǎng)兼富彈性,變化無(wú)窮,招式變幻難測(cè),使用者需具有智能與內(nèi)涵。

    適合家庭:參與這類投資的家庭,資產(chǎn)要略高一些,至少總資產(chǎn)得在7萬(wàn)元

    銀行理財(cái)產(chǎn)品包括人民幣與外匯兩大類,專家建議對(duì)于經(jīng)濟(jì)不寬裕的婚后家庭來(lái)說(shuō),選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品要以“短打、穩(wěn)健”為原則。

    相對(duì)于儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)來(lái)說(shuō),進(jìn)行銀行理財(cái)產(chǎn)品更加考量投資者的“智慧”。因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品像莫問(wèn)劍一樣,各種產(chǎn)品的專業(yè)性比較強(qiáng),投資收益與整個(gè)投資市場(chǎng)的變得關(guān)系密切,所以需要投資者對(duì)各款產(chǎn)品進(jìn)行研究比對(duì),否則,一旦買(mǎi)得不對(duì),會(huì)出現(xiàn)負(fù)收益。

    此外,通常進(jìn)行銀行理財(cái)產(chǎn)品投資起點(diǎn)至少得在5萬(wàn)元。所以,加上家庭儲(chǔ)備金在內(nèi),家庭的總資產(chǎn)至少得有7萬(wàn)元,才適合參與該項(xiàng)投資。

    多情環(huán) 信用卡分期付款

    多情環(huán)并非傳統(tǒng)意義上的武器,沒(méi)有鋒利的刀刃,也沒(méi)有驚人的殺傷力。交手時(shí),應(yīng)對(duì)得好,它能為你所用,但反之,它會(huì)像多情女人的手一樣緊緊地纏住你,要被它套上,難以脫身。

    適合家庭:能保持理性消費(fèi)的家庭

    現(xiàn)在各家銀行的信用卡都具有消費(fèi)分期付款的功能,能夠給客戶提供免息免手續(xù)費(fèi)等服務(wù)。它在一定程度上能夠緩解婚后家庭消費(fèi)支出的壓力,尤其是大宗高額消費(fèi)品,比如筆記本電腦、數(shù)碼相機(jī)、手機(jī)等等。所以,對(duì)新婚夫妻來(lái)說(shuō)確實(shí)是很好的一個(gè)理財(cái)工具。

    但是,對(duì)它的使用得保持理性。因?yàn)殡m然可以分期付款,但錢(qián)終究還是要還的,所以千萬(wàn)不要盲目地“超償還能力”消費(fèi),否則,你們將會(huì)被它“纏上”成為可憐的卡奴,得不償失。

    長(zhǎng)生劍是傳說(shuō)中武林里強(qiáng)的武器,要手持長(zhǎng)生劍,便會(huì)戰(zhàn)無(wú)不勝。

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霸槍 房地產(chǎn)

    霸槍的槍尖、槍桿均為純鋼所鑄,是世上霸道的兵器。

    擁有它之人定要有霸之氣,方能使其威力發(fā)揮到百分之百。

    適合家庭:家庭經(jīng)濟(jì)狀況和收入要相對(duì)較好的家庭

    如果你有足夠的經(jīng)濟(jì)能力,目前做房產(chǎn)投資依然是項(xiàng)非常不錯(cuò)的投資方式,這是不少理財(cái)專家的一致觀點(diǎn)。

    因?yàn)樗麄冋J(rèn)為不動(dòng)產(chǎn)的波動(dòng)性相對(duì)股市要小得多,投資性購(gòu)房是一種有很高升值潛力的理財(cái)方式。不可以出租獲取租金,也可出售賺取差價(jià),可以算是一種“霸道”的投資吧。

    但這并不是說(shuō)不動(dòng)產(chǎn)投資沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。沒(méi)有一定的資金實(shí)力,貸款炒房是非常不明智的。別是房?jī)r(jià)過(guò)高又漲幅過(guò)快,在宏觀調(diào)控力度不斷加大和房產(chǎn)新政不斷出臺(tái)的,房?jī)r(jià)仍存在很大的變數(shù)。

    孔雀翎 股票

    孔雀翎是傳說(shuō)中世間致命也美麗的暗器。發(fā)射時(shí)有如孔雀開(kāi)屏?xí)r美麗的尾翎,但在你被它的美所吸引的時(shí)候,它已經(jīng)發(fā)出致命一擊。

    適合家庭:錢(qián)多錢(qián)少都能參與但好是風(fēng)險(xiǎn)承受力大的家庭

    股市上的紅綠數(shù)字像孔雀開(kāi)屏一樣,異常美麗但也暗含“殺機(jī)”。因?yàn)楣善笔鞘找孑^高但風(fēng)險(xiǎn)也較大的理財(cái)手段,它跌漲反復(fù)、瞬息萬(wàn)變,令人驚心動(dòng)魄,要想笑傲股市,有點(diǎn)難。

    投資股票,不能單靠運(yùn)氣好。所以,如果你沒(méi)有良好的心理素質(zhì)、敏銳的前瞻智慧、豐富的知識(shí)經(jīng)驗(yàn),你好不要涉足。

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碧玉刀 外匯、期貨

    碧玉刀,白銀吞口、黑鱉皮鞘、鑲七顆翡翠,為江湖人士所垂涎。它不但威力無(wú)窮,還暗藏玄機(jī),破解者將富可敵國(guó),但卻非凡人所能駕馭。

    合適家庭:風(fēng)險(xiǎn)承受力很強(qiáng)且經(jīng)濟(jì)實(shí)力很強(qiáng)的家庭

    股票設(shè)有漲、跌停板、當(dāng)日盈虧多10%,外匯和期貨投資不同了。外匯當(dāng)日收益可能狂飆幾十倍,當(dāng)然虧損也是一樣。而且外匯可雙向交易,上漲下跌都有獲利機(jī)會(huì),過(guò)程更加刺激。

    期貨同樣是一種具風(fēng)險(xiǎn)性的理財(cái)手段,當(dāng)然也會(huì)獲得超常的回報(bào)。但期貨市場(chǎng)本身是個(gè)零和交易,價(jià)格又往往會(huì)選擇少數(shù)人的路徑,因此多數(shù)人一定是賠錢(qián)的。說(shuō)這是在刀口上舔血,一點(diǎn)都不夸張,所以,一定要三思而后行。

    編后

    雖然好的“理財(cái)兵器”有很多種,但除了儲(chǔ)蓄這項(xiàng)必備的理財(cái)方式外,選擇適合自己的和自己擅長(zhǎng)的,才是新婚家庭在選擇其他理財(cái)方式上要遵循的原則。

    這如同無(wú)論多么神奇的武器,能否發(fā)揮其威力,都要視乎其使用的方法和使用的人。縱然是倚天寶劍、屠龍寶刀,如落于手無(wú)縛雞之力的人之手,不但百無(wú)一用,還可能適得其反甚至引來(lái)殺身之禍;而如果是真正的絕頂高手,即便是一把木劍、一柄破刀,也能克敵制勝、笑傲江湖。

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婚后這樣購(gòu)買(mǎi)家庭保險(xiǎn)

    讀者黃先生:

    今年31周歲,妻子今年29周歲,結(jié)婚一年,夫妻月收入基本相同,累計(jì)月收入8000元,夫妻倆都沒(méi)有辦理醫(yī)保。

    目前,夫妻倆都沒(méi)有贍養(yǎng)老人的負(fù)擔(dān),家庭月支出累計(jì)3500元/月,再過(guò)4個(gè)月,孩子即將出世。

    現(xiàn)在,黃先生想替自己及妻子購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。想請(qǐng)專家根據(jù)他們的情況,給予險(xiǎn)種及保費(fèi)支出方面的建議。另外,等孩子出世后也打算替孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),所以,想提前請(qǐng)教保險(xiǎn)專家如何購(gòu)買(mǎi)?

    案例分析:

    1.家庭保險(xiǎn)費(fèi)用的支出應(yīng)在家庭年收入的15%左右比較合適。根據(jù)黃先生家庭的收入情況和月度支出的實(shí)際情況,保險(xiǎn)費(fèi)用年度支出應(yīng)在14400元左右較為合理;

    2.根據(jù)黃先生家庭實(shí)際的生活狀態(tài),其家庭需求為:

    (1)建立家庭醫(yī)療保障體系

    (2)為即將出世的孩子規(guī)劃未來(lái),購(gòu)買(mǎi)教育基金

    (3)為未來(lái)的養(yǎng)老生活提前做好規(guī)劃

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 專家建議:

    先黃先生夫妻兩人均需要擁有大病醫(yī)療保險(xiǎn)。夫妻兩人可以購(gòu)買(mǎi)國(guó)壽康寧定期重大疾病保險(xiǎn),該產(chǎn)品在2008年度“我喜愛(ài)的保險(xiǎn)產(chǎn)品”的評(píng)選中,榮膺榜。該產(chǎn)品的點(diǎn)是:繳費(fèi)低,疾病涵蓋范圍廣(共涵蓋10大類疾?。?,黃先生夫婦分別購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品10萬(wàn)元,選擇20年期繳費(fèi),金額分別為2600元/年(男)和1900元/年(女),為家庭醫(yī)療保障體系構(gòu)建堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

    其次在構(gòu)建醫(yī)療體系方面黃先生還需要考慮如何將家庭日常的門(mén)診醫(yī)療支出費(fèi)用進(jìn)行有效轉(zhuǎn)移。建議夫妻兩人可以購(gòu)買(mǎi)國(guó)壽美滿一生年金保險(xiǎn),該產(chǎn)品的點(diǎn)是:每年固定返還,退休后超額還本,每年領(lǐng)取分紅。黃先生夫婦均購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品5000元/年,選擇12年期繳費(fèi),每年可領(lǐng)取固定返還697.8元(男)和724.8元(女),合計(jì)1422.6元/年,可作為家庭日常的門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用支出。

    三,在為即將出世的孩子規(guī)劃未來(lái)方面,黃先生無(wú)需再做過(guò)多投入,可將美滿一生產(chǎn)品每年返還的1422.6元用于購(gòu)買(mǎi)孩子的教育保險(xiǎn),這樣一來(lái),體現(xiàn)用保險(xiǎn)養(yǎng)保險(xiǎn),即節(jié)約家庭開(kāi)支又可為孩子規(guī)劃好未來(lái)的教育投入。

    四,在未來(lái)的養(yǎng)老生活規(guī)劃方面,黃先生夫婦購(gòu)買(mǎi)的國(guó)壽康寧定期保險(xiǎn)在他們70周歲時(shí)分別返還52000元(男)和38000元(女);購(gòu)買(mǎi)的國(guó)壽美滿一生年金保險(xiǎn)在他們75周歲時(shí)分別返還69780元(男)和72480元(女),同時(shí)夫婦二人可將該產(chǎn)品每年的分紅一次性取回,作為養(yǎng)老的補(bǔ)充。

    若黃先生家庭有購(gòu)車計(jì)劃,則駕車人還需購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)。

 

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