【號脈問診】
郝先生家庭的結余比率為80%,結余比例較高;資產流動性看,家庭流動資產保持了合理水平。郝先生家庭沒有金融資產投資,反映了家庭缺乏投資意識,整體資產的增值力不強。
【對癥下藥】
現金規(guī)劃:郝先生家庭目前的存款作為備用金處于合理水平,但是不需要全部以銀行存款的形式保留,也可以將一部分額度購買貨幣市場基金。孩子出生后,備用金必須增至8000元左右才比較合理。
風險管理規(guī)劃:從郝先生家庭現有的保險狀況來看,郝先生和太太均有一定的保險保障,但從額度來看還顯得不是很充足,還需要補充一些商業(yè)保險。郝先生和太太可以增加一定的大病險保險額度,另外應該再配置一些意外險險種,例如卡單式意外險,保額以每人20萬左右為宜。
子女教育規(guī)劃:建議郝先生家庭可以每年拿出18000元用于該項資金的積累,投資品種可以選擇風格比較穩(wěn)健的配置型基金,年復合收益率預計為8%左右。這樣孩子18歲上大學時(19年后),可以積累的資金總額為92萬元左右,可以滿足孩子接受高等教育以及創(chuàng)業(yè)的資金需求。
投資規(guī)劃:從前述分析可以得知,郝先生家庭的投資資產不足,導致資產增值力缺乏。根據郝先生與太太的年齡以及投資基礎分析,投資策略上可以偏進取型,投資方式適合采用基金定投。郝先生可以每月從結余中拿出1500元進行投入,堅持長期定投,才能獲得比較理想的收益。預計投資組合的整體收益率為平均每年9%左右。假如該投資計劃堅持26年,即郝先生55歲時,可以積累的資金將為186萬元左右。
指導專家:東方華爾 理財規(guī)劃師(ChFP) 趙清